Столкнувшись с недобросовестным поставщиком услуг, трейдер может отозвать платеж, возложив бремя доказательств на компанию. Сегодня международные платежные системы предусмотрели описанную возможность внутренними правилами. Финансово-кредитное учреждение, эмитент карты, равно как и пользователь банковской карты принимают эти правила в виде оферты.
Основные правила процедуры chargeback
Сhargeback (чарджбэк) — возвратный платеж, опротестованной транзакции клиентом банка-эмитента и списанный безакцепторным механизмом со счета банка-эквайера. Чтобы инициировать процедуру, держателю банковской карты достаточно обратиться в службу поддержки банка или ближайшее отделение с заявлением.
Возврат платежа происходит:
- При двойном списании суммы оплаты (два одинаковых платежа за короткое время одному и тому же получателю).
- Если в заявлении при обращении в банк указана причина — поставка продукции ненадлежащего качества или ее отсутствие, отказ в оказании услуги, закрепленной в двустороннем договоре или публичной оферте.
- Противоречия в сумме, дате списания платежа.
- Клиент не производил операций оплаты, но деньги были списаны с карты.
Оформление возврата. Нюансы общения со службой безопасности банка
Обращаясь в банк за возвратом, пострадавшая сторона должна устно доказать один из фактов, дающих право на возврат.
Перечисляемые средства в основном конвертируются по схеме: банковский платеж — электронная платежная система — брокер. Есть высокая вероятность отказа, если электронная платежная система перечислила брокеру полученные деньги клиента в срок. Избежать подобной ситуации помогают заявление с конкретным указанием конечного получателя-брокера, правильное наименование юридического лица, который можно взять в договоре публичной оферты (Клиентского Соглашения), расположенного на сайте, сравнив с отчетами платежной системы, через которую совершалась конвертация перевода с карты. В СМС, электронных письмах, банковской выписке также указано, в чью пользу произведена операция конвертации.
Само заявление подается в свободной форме с деталями операции и наименование платежной системы, выпустившей карту (VISA, MasterСard и т.д.). У многих финансовых учреждений бланк заявления и список прилагаемых документов находится на сайте компании. Договор с брокером, является обязательным приложением к заявлению, где указаны пункты невыполненных услуг. Подойдет распечатка с сайта, скриншоты опубликованных оферт с интернет-страниц.
В любой ситуации возникших противоречий между трейдером и брокером должна присутствовать попытка самостоятельно разобраться в причинах. Правильный выбор — письменное общение со службой поддержки Форекс-дилера или финансовым отделом с сохранением писем, копий или скриншотов. Это послужит дополнительным доказательством отказа исполнения услуг со стороны Поставщика. При отсутствии подобной переписки трейдер может сослаться на отказ брокера от общения, а банк убедить в попытках наладить связь.
Будьте готовы к длительному процессу возврата, если получатель платежа удален географически, безоговорочно деньги клиента ни одна организация не вернет.
Вторая сторона, получив претензию от обслуживающего банка, на чье имя будет выслано требование о возврате, получает время на апелляцию. Впрочем, если у фирмы, «пустой» расчетный счет, то средства не будут возвращены.
Обратите внимание! Сроки подачи претензии, по правилам платежных систем Visa и Mastercard, составляют до 540 дней от момента оплаты товара или услуги. Кстати, валютные платежи возвращаются в национальной валюте по курсу банка на момент осуществления перевода.
Подача заявления и первичное общение — процесс достаточно простой. Но вот стоит подготовиться к опросу службы безопасности банка.
Структура взаимодействия платежной системы (Visa, Mastercard) и банков выстроена в виде линии, выделенной финансовым организациям для проведения оплат. Возврат платежа, по правилам, на первых двух этапах решается без вмешательства платежной системы, которая играет роль своеобразного арбитража, куда обращается эмитент и эквайер, когда «вопрос заходит в тупик».
Первый этап
Банк обязан определить обоснованность заявления, придать ему код возврата основанный на публичных правилах международной платежной системы. Идеальным обоснованием претензий является ссылка на конкретные пункты правил с сайта компании, чей логотип стоит на карте.
Отсутствие лицензии у брокера (публикация на сайте несуществующей лицензии регулятора), выписки перечисленных средств, скриншоты баланса Личного Кабинета, письма брокера, подтверждающие их получение, копии неисполненных или отклоненных брокером заявок на вывод в значительной степени убедит банк инициировать процедуру.
Обратите внимание! Собранный пакет документов указывает на причину возврата. Читайте договор (соглашение с клиентом), указывайте на пункты, нарушенные брокером.
Если брокер отказал в выводе средств, не забудьте письменно уведомить его о расторжении Договора, по причине неисполнения обязательств. На момент обращения в банк за возвратом договорных обязательств между Форекс-дилером и клиентом быть не должно.
Второй этап
Заявление, принятое обслуживающим банком, не гарантирует 100% решения вопроса по двум причинам:
- В случае использования переведенных финансовых средств с переменным как положительным, так и отрицательным результатом банк вправе отказать в рассмотрении заявления.
- Банк-эквайер, получив заявление о возврате средств, связывается с брокером, требуя разъяснения. При этом он называет причину (код) инициации возврата. Компания, со своей стороны, предоставив доказательства о полном оказании услуг, может снять претензию. Затем последует отказ сhargeback. Поводом может стать неправильная формулировка причин возврата, на основании которой юристы брокера смогли доказать банку-эквайеру свою позицию. Получив ответ, финансовое учреждение, обслуживающее трейдера ставит его в известность, ознакомив с текстом отказа. Повторно использовать процедуру сhargeback можно, приготовив новое основание причины возврата.
Процедуры сhargeback рассматриваются настолько частным образом, что по одной и той же претензии, написанной «под копирку», кредитное учреждение одному клиенту возвращает средства, другому — нет.
Последняя надежда обманутого клиента — передача дела в арбитраж платежной системы. Только требовательность, настойчивость и знание правил обеспечит успех перехода в третий этап. В случае отказа банка-эмитента клиент не сможет напрямую направить свою претензию ни эквайеру, ни к платежной системе.
Примеры возврата средств от Форекс-брокера через сhargeback
Тема возврата средств со счетов «соскамившегося» брокера стала актуальна после череды последовавших почти один за другим падений Форекс-дилеров (MMCIS, MillTrade, Форекс Тренд и т.д.). Многие региональные отделения банков и клиенты получали «боевое крещение», потому как до этого и после такого объема заявлений на возврат средств у финансовой системы не возникало.
Не стоит повторяться о развитии, масштабах и последствиях этой истории, рассмотрим финал. Банки пошли навстречу тем «счастливчикам», кто перечислял деньги напрямую юридическому лицу MMCIS.
Очевидно, умысел присвоения чужих средств был предопределен заранее, поэтому многие платежи проводились через сеть посредников, юридически связанными договорами, что послужило причиной отказа возвратов средств банками-эмитентами.
Возвраты платежей через фирмы-посредники требовали предоставления дополнительных документов, реквизитов связанных юридических лиц всех транзакций, личного кабинета и договоров, помогающих связать посреднические услуги фирм с обязательствами брокеров.
Трейдеры-энтузиаст провели расследование, восстановившее цепочку «прокруток» клиентских средств через несколько банков. Им удалось обнаружить все юридические адреса фирм-посредников и реквизиты, что позволило доказать взаимосвязи и добиться частичного возврата средств.
Условия и методы возврата средств, перечисленных брокерам бинарных опционов
Международная платежная система и обслуживающий пластиковую карту банк редко возвращают средства, незаконно списанные с депозита брокером бинарных опционов или проигранные клиентом в одной или нескольких неудачных сделках.
Нельзя путать финансовое учреждение с комиссией по надзору за действиями брокеров. Все, что касается внутренних финансовых операций, связанных с инвестированием в рисковые активы, на каждом сайте брокера бинарных опционов есть публичное предупреждение о рисках. Подобное сообщение защищает компанию от претензий клиентов по поводу торговых операций.
Первая идеальная ситуация возврата — на переведенные средства начислен бонус, торговые операции не касались суммы перевода, при выводе прибыли обнаружились проблемы. Пакет документов, включающий переписку со службой поддержки, отказы и скриншоты поручений на вывод с последующим расторжением договора в 70% случаев, позволяет вернуть первоначально перечисленный депозит.
Возврату подлежат средства в размере не более итоговой суммы перечисленных платежей. Ни один банк не вернет клиенту «зажатую» брокером сумму прибыли.
Второй идеальной ситуацией — участие в инвестиционных проектах брокера с гарантированной выплатой процентов по прошествии определенного срока.
Условия начисления неважны — реальными деньгами или бонусами, которые потом можно вывести. Отказ вывода средств повлечет прямое нарушение договора об инвестициях, с гарантированным результатом. Клиенту остается найти публичную оферту, сделать скриншот условий, приложить копию письма с претензией брокеру и квитанции перечислений отдать вместе с заявлением в свой банк. Эмитент вернет средства, по такому коду возвраты проходят без проблем, но не ждите обещанных бонусов, как и в первом случае клиент «возвращает свое».
Ниже представлены способы возврата оплаченных средств с некоторых электронных кошельков платежных систем.
- Яндекс.Деньги. На момент написания статьи процедура chargeback проводится в тестовом режиме. Возврат платежа происходит независимо от оплаты товара или услуги, картой системы или с электронного кошелька.
- Paxum — chargeback при расчетах с аккаунта системы на Mastercard. Оформление документов идентично возврату по банковской карте.
- PayPal осуществляет возврат любых платежей по стандартной схеме банка.
- QIWI выборочно возвращает платежи без особых проблем по операциям карте VISA, внутренние платежи вернуть проблематично по причине сложившегося плохого сервисного обслуживания.
- Webmoney — процедура возврата по жалобе клиента возможна посредством арбитража. Если есть средства на кошельке стороны, не предоставившей услугу, будут возвращены. Обращение в арбитраж потребует залоговой (возвратной) суммы. О наличии средств в рамках заявленной суммы по иску арбитража можно уточнить до начала процедуры.
Заключение
Процедура сhargeback средств, перечисленных брокеру, обрела постоянную основу. В связи с этим тема претерпела следующие изменения:
- Появились клиенты, которым вернуть «слитые» по собственному неумению торговать на валютных рынках, средства.
- Банки пытаются отказать, используя неправильное заполнение документов, ошибки в обосновании претензий.
- Брокеры собирают все более убедительный пакет доказательств, предоставляемых банку-эквайеру, что услуга оказана.
- Появилось множество фирм и частных лиц, обещающих за предоплату посодействовать в возврате «слитых депозитов».
Привлечь к ответственности банк или иное лицо на основании затягивания процесса возврата средств, не представляется возможным. Правила не регламентированы законодательством страны, поскольку остаются лишь руководством к действию со стороны международной платежной системы.
Вергунов Алексей, трейдер
