В соответствии с действующим законодательством, деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется ЦБ РФ и актуальными правовыми нормами. КПК «Капитал Инвест» осуществлял коммерческую деятельность с января 2014 до января 2019 года. Организация специализировалась на кредитовании физических лиц, а также на приеме вкладов под процент.
Сегодня уже закрылись все представительства КПК «Капитал-Инвест» в городах России, а также прекратились выплаты пайщикам по вкладам. Инвесторам было объявлено, что организация признана банкротом, поэтому выполнение финансовых обязательств перед вкладчиками невозможно. Что делать в таком случае и существует ли вероятность вернуть вложенные средства?
Общая информация о кооперативе
КПК «Капитал-Инвест» предоставлял финансовые услуги населению с 27 января 2014 года. Деятельность организации полностью соответствовала актуальным правовым нормам, что подтверждают соответствующие документы:
Кроме этого, информация о данной организации фигурирует в реестре юридических лиц и на сайте ФНС:
Помимо указанных адресов достоверно известно, что кредитный кооператив имел представительства в регионах.
На момент публикации материала официальный сайт компании — http://kpkinvest.ru — по-прежнему доступен, где не до сих пор не представлена информация касательно текущей ситуации.
Как было упомянуто ранее, представители КПК объявили вкладчикам о своем банкротстве, однако это не так. Следует понимать, что процедура банкротства в среднем длится от 6 до 12 месяцев. При желании инициировать подобный процесс представители «Капитал-Инвест» должны были составить соответствующее заявление и подать его в арбитражный суд по месту регистрации, то есть в городе Липецке. Однако представители арбитражного суда Липецка опровергли сведения о банкротстве.
Обратите внимание! Официальный сайт КПК «Капитал-Инвест» не просто доступен для просмотра. Пользователям по-прежнему предлагается оформить вклад онлайн. Этого делать не нужно ни в коем случае!
Известно, что многие клиенты КПК «Капитал-Инвест», в том числе из Липецка, обратились с исковым заявлением в суд и выиграли дело, однако ни один представитель кооператива на заседание не явился. В настоящее время возбуждено исполнительное производство, которое на сегодняшний день не привело к ожидаемому результату.
Бизнес-модель КПК «Капитал-Инвест»
Сегодня можно с уверенностью говорить о том, что деятельность «Капитал-Инвест» осуществлялась по классической схеме мошенничества. Агрессивная реклама в сети интернет призывала потенциальных вкладчиков инвестировать свободные средства под высокие проценты. Дополнительным аргументом было убеждение о том, что якобы все вклады пайщиков застрахованы. Стоит сказать, что подобным аргументом не стесняются пользоваться нелегитимные МФО и инвестиционные компании. На самом деле, страхование вклада в рамках государственной программы доступно только клиентам банков, а поскольку МФО, инвестиционные компании и кредитно-потребительские кооперативы таковыми не являются, то ни о каком страховании не может быть и речи.
Также известно, что многие МФО и инвестиционные компании предлагают пайщикам застраховать вклады в частной компании. Это действие направлено на повышение доверия целевой аудитории. На практике, в договоре страхования не будет такого страхового случая, как непредвиденное прекращение деятельности финансовой компании. Таким образом, страховые взносы становятся очередной необоснованной статьей расходов доверчивых инвесторов.
Практически все недобросовестные МФО, КПК и инвестиционные проекты выплачивают дивиденды вкладчикам только в первые несколько месяцев. Это делается с целью создания иллюзии стабильного, пассивного заработка, что подсознательно заставляет инвесторов вкладывать более существенные суммы. Когда клиент перестает инвестировать, то представители компании начинают игнорировать его обращения под любыми предлогами. В конечном счете, руководство организации просто исчезает, а через некоторое время и сама компания прекращает коммерческую деятельность.
Как вкладчикам вернуть средства из КПК «Капитал-Инвест»?
Если вклад был оформлен онлайн, а средства переведены безналичным платежом на расчетный счет КПК «Капитал-Инвест», который фигурирует в реестре ЦБ, то возможно инициировать процедуру чарджбэк. Есть все основания полагать, что в этом случае решение МПС будет принято в пользу клиента, поскольку КПК не выполнил свои финансовые обязательства. Чтобы добиться возврата платежа рекомендуется обратиться к профильным юристам за квалифицированной помощью.
Стоит сказать, что упомянутый способ на сегодняшний день является самым эффективным, однако подойдет не всем инвесторам. Жители крупных городов оформляли вклады в офисах кооператива и вносили средства наличными. В подобных случаях возможно добиться возврата средств только по решению суда. Учитывая все обстоятельства, вкладчикам удастся выиграть процесс и добиться возбуждения исполнительного производства. Однако важно понимать, что судебные приставы не занимаются следственными мероприятиями. Если им не удастся найти руководство КПК по официальному месту жительства, то выполнить указанные в исполнительном листе предписания будет просто невозможно. В этом случае суд направит заявителям ответ о невозможности исполнительного производства.
Как показывает практика, мошенники все продумывают заранее, поэтому тщательно скрывают собственное и корпоративное имущество, чтобы его приставы не смогли выставить на аукцион. В большинстве случаев средства заблаговременно выводятся на офшорные счета, а имущество оформляется на доверенных лиц. В этом случае взыскать с мошенников сумму задолженности перед вкладчиками будет просто невозможно.
Рекомендации Центрального Банка России
С каждым годом становится все больше обманутых вкладчиков. В связи с участившимися жалобами, ЦБ РФ опубликовал ряд рекомендаций, к которым обязательно следует прислушаться инвесторам:
- Инвестирование свободных средств в финансовые структуры, деятельность которых не регулируется ЦБ РФ недопустимо. Банк России не выдает лицензии организациям с признаками финансовой пирамиды.
- Если процент по вкладу в 2 раза и более превышает банковский, то вероятнее всего инвестор имеет дело с финансовой пирамидой.
- Риски должны быть диверсифицированы. Инвестировать весь капитал в управление одной компании недопустимо.
- Одной из характерных особенностей всех финансовых пирамид является навязчивая и агрессивная реклама в сети. От сотрудничества с подобными формированиями также рекомендуется воздержаться.
Заключение
Принимая во внимания изложенные факты и действующее законодательство, можно сделать вывод о том, что вкладчики КПК «Капитал-Инвест» могут обратиться с исковым заявлением в суд и возбудить в отношении администрации КПК исполнительное производство, однако это не говорит о том, что удастся вернуть инвестированные средства. Тот факт, что представители кооператива не явились на судебные заседания даже в городе Липецк говорит о том, что руководство уже покинуло территорию России. Известно, что по факту вынесения судебного решения и запуска исполнительного производства, приставы имеют право запретить должникам покидать территорию России. Стоит заметить, что этим правом приставы пользуются всегда и без исключений.
При должной настойчивости, вкладчики смогут добиться возбуждения уголовного дела в отношении руководства КПК «Капитал-Инвест», обвинив администрацию в мошенничестве. Однако этого основания будет недостаточно, чтобы власти офшорных государств выдали виновных. Наказание будет возможно лишь в том случае, если руководители кооператива вернутся в Россию, что очень маловероятно. Однако даже в этом случае взыскать похищенные средства вкладчиков будет практически невозможно.
Инвесторам следует вкладывать средства только в лицензированные банком России организации, внимательно изучив все условия сотрудничества. Также очень важно диверсифицировать риски. Даже несмотря на соответствие финансовой компании правовым требованиям, неторговые риски будут присутствовать всегда. Важно помнить об этом и распределять капитал равномерно.
Хотите узнать все о той или иной компании?
Просто отправьте нам заявку на [email protected], указав название проекта — и наши специалисты расскажут вам всю правду!
