С ростом финансовой грамотности населения растет спрос на инвестиционные продукты и сервисы. Население уже не устраивают банальные схемы открытия долгосрочного вклада или покупка недвижимости с инвестиционной целью. Все больше людей сейчас активно интересуются тем, как можно побыстрее и побольше заработать. На «повестке дня» у большинства стоит вопрос «как при этом не нарваться на мошенников». Люди наслышаны о проблемах клиентов, открывших счета в офшорных компаниях, именно поэтому наибольший интерес у людей вызывают государственные банки. Очевидно, что наиболее популярным и надежным банком в России сегодня является Сбербанк, и именно о возможностях совершать инвестиции в этом банке мы поговорим сегодня.
Трудно поверить, что банк, который не так давно ассоциировался с очередями и старыми технологиями, сегодня предоставляет своим клиентом один из самых широких набор инвестиционных инструментов.
Фондовой рынок
Для особо азартных и рисковых инвесторов в Сбербанке есть возможность открытия брокерского счета. Для торговли будут доступны акции и другие производные ценные бумаги, за исключением опционов, что является серьезным минусом. Основным преимуществом Сбербанка перед другими компаниями является простота и удобство открытия брокерского счета.
При наличии личного кабинета в интернет-банке, вы сможете открыть счет менее, чем за час. Еще одним большим плюсом является наличие приложения «Сбербанк инвестор». Если вы не планируете разбираться в тонкостях торговой платформы, а начать инвестировать как можно скорее, то это приложение подойдет как нельзя лучше.
При первом его запуске вам будет предложено пройти небольшой опрос, после чего станет понятен ваш квалификационный уровень. Далее вам предложат инвестиционные стратегии, исходя из вашего опыта и ваших возможностей. Важно, что есть возможность потренироваться в демо режиме. Сегодня мобильное приложение от Сбербанка является одним из лучших в сфере фондового рынка.
Индивидуально инвестиционный счет
Об этом типе счета я уже неоднократно писал, поэтому напомню лишь о том, что главным преимуществом ИИС является возможность получения дополнительного дохода с помощью налогового вычета.
Облигации Сбербанка
Данный инструмент станет отличным вариантом для желающих заработать в долгосрочной перспективе, совершая при этом минимум действий. Корпоративные бумаги Сбербанка предлагают потенциальную доходность в 10% годовых, а срок инвестирования составляет три года.
Отметим, что такая доходность существенно выше, чем текущие ставки по депозитам. Также излишне будет говорить о том, что доходность значительно опережает инфляцию. Два раза в год выплачивается доход по купону. Облигации Сбербанка делятся на два типа: с доходностью, зависящей от курса доллара США к Евро и облигации с доходностью, зависящей от среднего значения индекса Московской биржи. На сайте компании представлен специальный калькулятор, где вы можете рассчитать какую сумму примерно заработаете, вложив определенные средства.
Государственные облигации
В данном случае имеются ввиду облигации федерального займа. Лучше всего приобретать ОФЗ через ИИС, в таком случае ваша доходность может составить около 12% годовых (за счет возврата уплаченного налога).
ОФЗ является одним из самых безопасных инструментов на финансовом рынке. Что существенно отличает облигации от банковского вклада, это возможность досрочной продажи бумаг по текущей стоимости, и полученные проценты при этом остаются у вас.
Доверительное управление
Продукт подходит для тех, кто привык доверяться профессионалам и при этом получать качественный сервис. Выбирая одну из предложенных стратегий доверительного управления, вы передаете свои деньги профессионалам, которые за определенное вознаграждение будут управлять вашими средствами.
Всего в Сбербанке существует 4 стратегии ДУ:
- Облигационный доход (от 3 млн рублей).
- Купонный доход (корпоративные облигации и ОФЗ, вход от 3 млн рублей).
- Валютный доход (долларовый капитал инвестируется в еврооблигации, вход от 5 тысяч долларов).
- Защита капитала (инвестирование в еврооблигации, вход от 10 тысяч долларов).
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды уже давно существуют на рынке и завоевали большую популярность у населения. Управляющая компания создает фонд, а частные инвесторы приобретают паи этого фонда, благодаря чему получают доход.
В Сбербанке ПИФы делятся на три уровня потенциального дохода: повышенный, сбалансированный, умеренный. Это же касается и возможных рисках. Однако, даже при умеренном доходе сбербанк обещает 27% годовых, что очень неплохо. Особенно интересно, что вы можете инвестировать в ПИФы, номинированные в иностранной валюте, благодаря чему получить дополнительный доход за счет колебаний курса.
Также есть возможность купить закрытые паевые фонды недвижимости. Таким образом, вам не обязательно иметь всю сумму для покупки жилой или коммерческой недвижимости, и в то же время заработать на ее росте. В некоторых случаях, пайщики могут получать доход от сдачи недвижимости в аренду.
ETF
Как и в случае акциями и облигациями, лучше всего покупать ETF через ИИС. ETF это биржевой инвестиционный фонд, в который входят акции определенной отрасли или индекса. В целом ETF очень похож на ПИФ, однако принципиальная разница в том, что начать инвестировать в ETF вы можете, имея всего 1000 рублей, в то время как ПИФы требуют гораздо больше. К тому же, комиссия за покупку ETF существенно ниже, чем комиссия ПИФа.
Обезличенные металлические счета
ОМС Сбербанка подойдут для самых консервативных инвесторов, привыкших доверять только драгоценным металлам. При этом вам не придется заботиться об их хранении, сделка осуществляется в электронном виде через интернет-банк.
ОМС — ваш специальный счет, на котором будет отображаться вся информация о купленных металлах (золото, серебро, палладий, платина). Вам не придется заботиться о защите ценностей от кражи, а совершать покупку можно всего от 1 грамма.
Если же вы все-таки привыкли физически ощущать свои вложения, то в Сбербанке можно приобрести слитки драгоценных металлов. Это можно сделать в одном из отделений банка, а спустя некоторое время также продать.
Защищенная инвестиционная программа
В завершении хочется рассказать об этом варианте инвестиций. Он очень схож с вариантом ПИФа и доверительного управления. Главное отличие — 100% гарантия возврата ваших первоначальных средств. В настоящий момент существует две программы инвестирования: глобальный фонд облигаций и новые технологии.
Как вы поняли из названия, первая является более консервативной, а вторая — нацелена на акции высокодоходных компаний. Сроки вложения — от 3,5 лет, а минимальный порог для участия — 100 тысяч рублей. Важно, что в этой программе вы можете рассчитывать на налоговый вычет в размере 13%.
Вся правда о Сбербанке
Хотите узнать все о том или ином сервисе банка?
Просто отправьте нам заявку на [email protected], указав название проекта — и наши специалисты расскажут вам всю правду!
