Получение стабильного пассивного дохода можно назвать основной целью любой инвестиционной деятельности. Сегодня Сбербанк России готов предложить физическим лицам возможность зарабатывать от 9% годовых за счет вложения свободных средств. При этом пользователь сам сможет определить уровень риска и получить дополнительную прибыль в размере до 52 000 RUR за счет налогового вычета от государства. В представленном материале будут раскрыты все тонкости работы сервиса, поэтому заинтересованным в пассивном доходе пользователям рекомендуется ознакомиться с этой информацией до конца.
Что представляет собой сервис «Простые инвестиции»?
В 2018 году Сбербанк запустил сервис «Простые инвестиции», который фактически является автоматизированным инвестиционным советником. Алгоритм программы основан на трудах лауреатов Нобелевской премии по экономике Гарри Марковица и Уильяма Шарпа. Работа советника обеспечивает грамотную диверсификацию рисков инвестиционного портфеля в зависимости от требований пользователя. Одним из ключевых преимуществ сервиса является возможность регулирования уровня риска, что влияет на потенциальную доходность. В алгоритм инвестиционного советника интегрированы 4 шаблонных стратегии, эффективность которых подтверждается многолетней статистикой:
- Безбедная старость.
- Сохранение и приумножение.
- Хранение.
- Накопление на крупную покупку.
При создании портфеля пользователю будет предложено выбрать одну из них или ввести в специальную форму собственные вводные параметры, на основании которых советник подберет наиболее оптимальный набор активов. При распределении капитала большая часть инвестируется в зарубежные ETF, поскольку этот инструмент обладает рядом преимуществ по сравнению с классическими фондовыми активами:
- ETF по определению является диверсифицированным инструментом с низким уровнем риска для инвестора, поскольку в его составе акции компаний с высокой капитализацией.
- Номинальным держателем акций, собственниками которых являются российские инвесторы, является Национальный расчетный депозитарий, что исключает неторговые риски.
- Фонды ETF регулярно подвергаются внутреннему аудиту, что позволяет инвестору быть уверенным в достоверности отчетности.
- Корреляция рыночной стоимости ETF и базового индекса близка к единице, что обусловлено структурой фонда.
- Высокая ликвидность обеспечивает хороший потенциал прибыли.
При правильном распределении капитала между фондами ETF доходность портфеля практически гарантирована. Разработчиком этого автоматизированного инвестиционного сервиса и управляющей компанией является компания FinEX. Организация официально зарегистрирована в России и имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг, выданную ЦБ РФ:
Этот факт в очередной раз подтверждает отсутствие неторговых рисков для вкладчиков.
Обратите внимание! Эффективная инвестиционная стратегия и диверсификация рисков за счет распределения капитала не гарантирует вкладчику получение прибыли. Доходность преимущественно зависит от международной макроэкономической и геополитической ситуации. Однако стоит сказать, что даже при обвале фондового рынка котировки ликвидных активов стремятся к исходному значению. Это подтверждено историческими фактами. Поэтому при подобном развитии событий выводить средства из оборота не рекомендуется.
Возможности сервиса и потенциальная доходность
Основная задача сервиса «Простые инвестиции» — сделать заработок на инвестициях доступным для широкого круга пользователей. Советник определяет структуру инвестиционного портфеля в соответствии с материальными целями вкладчика, после чего управляет активами.
В процессе работы сервиса возможна ручная корректировка состава портфеля, но только при наличии объективных причин. Подобное решение принимается специалистами управляющей компании на основе анализа квартальных отчетов входящих в состав фонда организаций и макроэкономических изменений в отрасли.
На официальном сайте Сбербанка предусмотрен раздел, полностью посвященный сервису «Простые инвестиции». На этой странице представлен калькулятор доходности вкладов, посредством которого возможно рассчитать потенциальную прибыль:
Важно обратить внимание на правое поле, на котором отображаются пункты «Историческая доходность» и «Ожидаемая доходность». Следует понимать, что представленные значения являются приблизительными и зависят преимущественно от динамики ценообразования биржевых активов. По статистике, среднегодовой потенциал пассивного заработка варьируется в диапазоне от 9% до 15%.
Как начать инвестировать?
Важно понимать, что вложение свободных средств в сервис «Простые инвестиции» фактически означает открытие индивидуального инвестиционного счета. В соответствии с действующими законодательными нормами подобным типом счета вправе владеть только физическое лицо. Кроме того, суммарные годовые инвестиции не могут превышать 1 млн рублей.
Обратите внимание! Если у инвестора открыт ИИС в легитимной брокерской компании, имеющей лицензию ЦБ РФ, то перед оформлением вклада в «Простые инвестиции» этот счет потребуется закрыть. В соответствии с актуальными правовыми нормами на имя одного физического лица не может быть оформлено более одного ИИС.
На странице сервиса упоминаются основные условия для инвесторов:
Стоит сказать, что аналогичный автоматизированный инвестиционный сервис сегодня предлагает ООО «Яндекс Деньги» — Yammi. Не удивительно, ведь одним из учредителей этой платежной системы является Сбербанк России. Алгоритм работы инвестиционного советника, предложенного сервисом Яндекс, полностью соответствует программе «Простые инвестиции» от Сбербенка. Разница заключается в условиях для пользователей:
| Yammi | Простые инвестиции | |
| Мин. сумма инвестиций (RUR) | 5 000 | 100 000 |
| Комиссия | 1,5%, но не менее 3,25 RUR в день | 1,5% |
| Валюта | RUR | RUR, USD |
| Возможность пополнения/снятия | Да | Да |
Как видно, единственным преимуществом сервиса Yammi от «Простых инвестиций» является более низкий порог входа. Это позволит начинающим инвесторам убедиться в эффективности работы инвестиционного советника.
Чтобы открыть ИИС по программе «Простые инвестиции», потребуется на официальном сайте банка указать сумму и срок вклада, после чего подписать необходимые документы и перевести средства по предоставленным менеджером реквизитам. К обязательным для ознакомления и подписания документам относятся:
- Подтверждение личного согласие на использование электронной подписи.
- Заполненная анкета, в которой содержится общая информация об инвесторе и предпочтения касательно структуры инвестиционного портфеля.
- Персональная анкета клиента. В ней потребуется указать корректные персональные данные, поскольку впоследствии будет проведена идентификация личности.
- Договор доверительного управления с УК.
- Инвестиционная декларация. Это один из ключевых документов, в котором фигурирует информация касательно структуры инвестиционного портфеля, а также условия сотрудничества, обязательные к соблюдению сторонами соглашения в соответствии с действующими законодательными нормами РФ.
Открыть ИИС возможно онлайн. Перед подписанием документов потребуется пройти идентификацию. Для этого пользователю потребуется подтвержденная учетная запись на сайте Госуслуг. Предусмотрен альтернативный вариант открытия ИИС посредством ввода паспортных данных, однако в этом случае потребуется обязательное личное присутствие инвестора в одном из офисов банка или УК для идентификации личности и собственноручной подписи необходимых документов. Чтобы заключить договор доверительного управления с УК, инвестор должен будет предоставить:
- оригинал паспорта или просто авторизоваться на сайте госуслуг (при открытии счета онлайн);
- ИНН;
- CНИЛС.
В договоре также потребуется указать актуальный номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
Обратите внимание! Алгоритм инвестиционного советника учитывает жизненный цикл при определении структуры портфеля. Чем моложе пользователь, тем большая часть капитала будет распределена между акциями. Если инвестор старше 60%, то портфель будет сформирован преимущественно из государственных облигаций.
После оформления документов потребуется перевести средства по представленным менеджером банка или УК реквизитам, после чего следить за изменениями баланса в личном кабинете. При необходимости вывести инвестиции возможно в любой момент.
Заключение
Автоматизированный инвестиционный сервис «Простые инвестиции» от Сбербанка сделал пассивный заработок на фондовом рынке возможным для широкого круга пользователей. Открыть ИИС возможно полностью онлайн с помощью сайта госуслуг. Минимальный порог для инвестиций составляет 100 000 RUR, при этом вложенные средства можно в любой момент перевести на карту Сбербанка.
Дополнительным преимуществом сервиса является возможность получить налоговый вычет от государства в размере 52000 RUR. Для этого достаточно пополнить ИИС на 400 000 RUR и не снимать средства в течение 3 лет. Инвестиции в автоматизированный сервис Сбербанка целесообразно рассматривать преимущественно начинающим инвесторам в силу относительно невысокой доходности системы.
