Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» — это инновационная разработка специалистов одноименной кредитной организации, перед которыми стояла задача максимально упростить доступ клиентов банка к торговле на фондовом рынке РФ.
Приложение адаптировано под ОС Android и iOS и его можно скачать бесплатно на сервисах App Store или Play Market.
При создании этой разработки значительное внимание уделялось безопасности персональных данных пользователей и торговых операций. Для подтверждения покупки/продажи актива потребуется ввести код из автоматически сгенерированного SMS-сообщения, что исключает случайное приобретение или реализацию ценных бумаг. Установка и использование приложение не потребует материальных трат. Комиссионные сборы предусмотрены только за брокерское обслуживание счета.
Как установить приложение и начать инвестировать?
Установка приложения не потребует много времени, чего нельзя сказать об открытии брокерского счета. Чтобы начать зарабатывать на ценообразовании акций российских компаний, потребуется выполнить следующие действия:
- Потребуется установить «Сбербанк Инвестор» на смартфон или планшет.
- Перейти на официальный сайт банка и заполнить необходимые для открытия брокерского счета формы.
- Потребуется авторизация в личном кабинете, в котором нужно выбрать меню «Прочее-Брокерское обслуживание» и кликнуть «Открыть брокерский счет»:
Обратите внимание! Финансовые инструменты срочного рынка не входят в рекомендуемые банком активы. Это обусловлено относительно высокими рисками, однако товарные и фондовые фьючерсы могут стать эффективным инструментом для диверсификации рисков.
4. Далее потребуется выбрать счет, на который будет автоматически зачисляться прибыль от дивидендов:
6. В анкете все персональные данные будут проставлены системой автоматически. Их потребуется проверить на соответствие действительности.
7. Далее следует ознакомиться с представленными регламентирующими документами и тарифами на обслуживание счета:
Постоянным логином является номер брокерского счета. Пароль возможно изменить при первой авторизации в приложении.
Обратите внимание! Минимальный объем инвестиций в брокерский счет не определен. Поскольку кредитное плечо не предоставляется, то потребуется пополнить баланс на сумму, необходимую для покупки выбранного актива. Достаточным депозитом для начинающих инвесторов будет 10 000 RUR, а оптимальным — не менее 100 000 RUR. Именно эта сумма позволит эффективно диверсифицировать риски посредством распределения капитала между некоррелирующими финансовыми инструментами.
В приложении предусмотрен раздел «Идеи», в котором представлены рекомендации от аналитиков Сбербанка касательно составления инвестиционного портфеля:
Для получения доступа к разделу пользователю потребуется ответить на 12 вопросов. Это позволит системе определить готовность инвестора к рискам.
Обратите внимание! Начинающим трейдерам рекомендуется воздержаться импровизаций при работе с реальными средствами на российском фондовом рынке. Наиболее оптимальной стратегией будет просто купить и держать акции 3-5 компаний с высокой капитализацией. 30% от капитала рекомендуется инвестировать в облигации сбербанка. Именно такой тактики придерживается сам Г. Греф — 32% в облигации и 68% в акции:
Такой инвестиционный портфель принято называть «Сбалансированный». Это позволит вкладчику получить ощутимую прибыль при незначительных уровнях риска.
Обратите внимание! Для повышения уровня безопасности в приложении «Сбербанк Инвестор» предусмотрены дополнительные настройки аутентификации пользователя по отпечатку пальца. Если технические возможности устройства позволяют подключить данную опцию, то это защитит баланс брокерского счета от несанкционированного доступа третьих лиц.
Пополнение счета и вывод средств
Зачисление средств на брокерский счет с банковской карты возможно через мобильное приложение или посредством функционала личного кабинета. Для этого следует перейти в меню «Переводы», затем в раздел «Биржа» и кликнуть «Пополнить брокерский счет».
Действие потребуется подтвердить с помощью смс. Средства будут зачислены на баланс счета в приложении «Сбербанк Инвестор» сразу после подтверждения транзакции. Альтернативным способом пополнения брокерского счета является внесение наличных в кассе банка.
Чтобы вывести средства, потребуется заполнить соответствующую заявку. Для этого нужно перейти в раздел «Прочее» и открыть меню «Выводы», в котором отображается информация о балансе всех счетов пользователя, используемых для инвестирования.
Далее необходимо ввести сумму вывода и подтвердить заявку с помощью смс. Средства поступят на реквизиты карты Сбербанка в течение нескольких минут.
Обратите внимание! При выводе суммы более 100 000 RUR потребуется дождаться звонка менеджера банка и подтвердить личность. В этом случае рекомендуется самостоятельно позвонить по телефону горячей линии банка (8-800-555-55-71), и связаться с уполномоченным специалистом. Это позволит существенно сэкономить время.
«Сбербанк Инвестор» или «Тинькофф Инвестиции»
Наиболее актуальными мобильными приложениями для инвесторов на сегодняшний день можно считать «Сбербанк Инвестор» и «Тинькофф Инвестиции». Чтобы оценить все преимущества и функциональные возможности приложения от Сбербанка, достаточно просто сравнить его с аналогом, разработанным специалистами банка Тинькофф.
Так, в Сбербанк Инвесторе предусмотрена комиссия в размере от 0,006 до 0,165%, в зависимости от финансового инструмента, то в Тинькофф Инвестиции она уже фиксированная — 0,3%, но не менее 99 RUR. Плата за обслуживание брокерского счета составляет 149 рублей в месяц в приложении Сбербанка, а в Тинькофф Инвестиции она отсутствует вообще.
Как видно, комиссионные сборы за брокерское обслуживание в Сбербанке в 2 раза ниже. Главное преимущество «Сбербанк Инвестор», по сравнению с разработкой Тинькофф является то, что в приложении отображается динамика стоимости портфеля, что позволяет инвестору оценить эффективность распределения капитала и своевременно внести соответствующие правки.
В качестве еще одного существенного преимущества «Сбербанк Инвестор» следует выделить компетентность финансовых аналитиков, которая оправдана результативностью торговых идей.
Инвестиционные идеи для начинающих
Приложение «Сбербанк Инвестор» обеспечивает доступ к торгам на Московской бирже, то есть пользователь имеет возможность зарабатывать на ценообразование активов российских компаний.
Инвестиционная идея 50/50
Данная стратегия рассчитана на получение инвестором прибыли в долгосрочной перспективе. Рекомендуемый депозит для её реализации — от 200 000 RUR. Суть стратегии заключается в равнозначном распределении капитала между акциями и облигациями Сбербанка. Эти финансовые инструменты на сегодняшний день можно назвать самыми надежными по ряду причин:
- Специалисты Сбербанка регулярно работают над созданием новых продуктов для широкого круга потенциальных и действующих клиентов. Высокий спрос на услуги банка, а также расширение базы клиентов стимулируют рост стоимости акций.
- Выплата по дивидендам на акции Сбербанка в 2018 году превысила 50% от чистой прибыли банка и составила 12 RUR на каждую ценную бумагу. Для сравнения, ВТБ 24 в 2018 году выплатил акционерам по 0,0017 RUR на 1 акцию.
- Стоимость активов Сбербанка доступна каждому и на момент написания статьи составляет 232 RUR.
- Цена акций Сбербанка за последние 5 лет выросла в 4 раза.
- Инвестиции в облигации Сбербанка гарантируют возврат инвестиций в полном объеме после продажи ценных бумаг. Потенциальная годовая доходность превышает 10% годовых:
Если вложить 100 000 RUR в облигации Сбербанка на 3 года, то можно заработать от 20 до 50% от вклада, при этом торговые и неторговые риски полностью отсутствуют. Потенциальный убыток составит 458 RUR (комиссия брокера за открытие сделки).
Таким образом, если инвестировать 100 000 RUR в акции и столько же в облигации, то потенциальная прибыль за 3 года может составить 150% при минимальных рисках, включая ежегодное зачисление и капитализацию дивидендов. Этот прогноз составлен на основе исторических данных.
Обратите внимание! Акции Сбербанка подорожали в 4 раза на фоне кризиса, вызванного геополитическими факторами. Если в течение следующих 3 лет страны ЕС пересмотрят отношение к экономическим санкциям, то есть все основания ожидать существенный приток зарубежного капитала на российский фондовый рынок, поскольку на сегодняшний день подобные активы можно назвать слишком недооцененными. Это гарантированно приведет к более стремительным темпам роста акций Сбербанка, что отразится на доходности инвестора.
Для дополнительной диверсификации рисков возможно рассмотреть распределение 50% капитала в равной степени между акциями российских компаний. Начинающим инвесторам не рекомендуется рассматривать более 3 активов для покупки. Оптимальная структура инвестиционного портфеля будет выглядеть примерно так:- 25% в облигации Сбербанка со средней потенциальной доходностью 10% годовых. Предусмотрена 100% защита инвестиций.
- 25% в государственные долговые расписки со 100% гарантией выкупа и защитой инвестиций независимо от суммы. Ожидаемая средняя годовая прибыль будет на уровне 12% годовых.
- 25% в акции Сбербанка с доходностью от 10% до 30% в год, с учетом капитализации выплат дивидендов.
- 25% в акции компании «Норникель» с потенциалом прибыли до 15% годовых.
В 2018 году предприятие выплатило акционерам 760 RUR на каждую акцию в собственности.
Подобная структура инвестиционного портфеля максимально диверсифицирует риски и позволит извлечь максимальную прибыль.
Обратите внимание! При торговле акциями через брокерский счет Сбербанка инвестор не сможет получить налоговый вычет от государства после вывода средств. Такая возможность актуальна только для владельцев индивидуального инвестиционного счета. В этом случае, инвестировав 200 000 RUR в российские фондовые активы через ИИС и продержав средства в обороте не менее 3 лет, клиент банка сможет оформить налоговый вычет в размере 26 000 RUR.
Заключение
Приложение «Сбербанк Инвестор» позволяет каждому действующему или потенциальному клиенту банка удаленно открыть брокерский счет и начать зарабатывать на перспективном российском фондовом рынке. Для начинающих инвесторов предусмотрены готовые торговые решения и высокодоходные стратегии.
Обратите внимание! Многие начинающие трейдеры и инвесторы успели оценить «преимущества и компетентность» представителей некоторых мошеннических брокеров Форекс, приоритетной целью торговых рекомендаций которых являлось оставить пользователя без вложений. Это привело к тому, что большинство начинающих инвесторов стали игнорировать рекомендации действительно компетентных специалистов.
Следует понимать, что на фондовом рынке все иначе. Все торговые операции регулируются компетентными структурами, а брокеры за посреднические услуги получают комиссионные вознаграждения, что исключает конфликт интересов.Специалисты и аналитики этих компаний заинтересованы в заработке клиентов, а над долгосрочными торговыми идеями работает целая команда высококвалифицированных аналитиков. Поэтому не стоит бояться советов персонального менеджера при открытии брокерского счета в Сбербанке, ведь он заинтересован в прибыли пользователя не меньше самого клиента.
