Что представляет собой инвестиционный сервис Yammi?

В июле 2018 года инвестиционная компания ООО «Finex» совместно с электронной платежной системой «Яндекс Деньги» представило вниманию пользователей перспективный сервис для микро инвестирования, доступный всем категориям вкладчиков, независимо от квалификации и материального благосостояния. При этом ETF инвестиционной компании «Finex» доступен на Московской фондовой бирже. Это первые инструменты коллективных инвестиций данной организации, которые доступны к приобретению за валюту. Поскольку компания «Finex» является международной инвестиционной структурой, целесообразно рассмотреть сервис «Yammi».

Yammi (официальный сайт проекта: https://yammi.io) — это автоматический инвестиционный сервис. Методология основана на уникальных принципах портфельного инвестирования, которые в свое время позволили разработчикам получить Нобелевские премии в области экономики. На сегодняшний день Yammi является первым и единственным сервисом микроинвестирования, который доступен всем желающим. Основным преимуществом сервиса является отсутствие посредников, что исключает характерные финансовые издержки. Для работы с Yammi не потребуется специальных знаний в области инвестирования, а также существенного стартового капитала или опыта в финансовой деятельности.

Преимущества Yammi

Автоматический алгоритм подбора активов инвестиционного портфеля учитывает индивидуальное отношение вкладчиков к рискам и личные цели. Если сравнивать Yammi с прочими способами пассивного инвестирования, то стоит выделить ряд ключевых преимуществ:

• разработчиками предусмотрена индивидуальная настройка основных параметров (срок вклада, сумма первичных инвестиций и ежемесячного пополнения баланса, определение уровня рисков инвестором);
• договор о доверительном управлении средствами вкладчика заключается дистанционно;
• регистрация счета и его пополнение возможно в режиме онлайн;
• минимальная сумма первичного вклада составляет 5000 рублей;
• низкие и комиссионные сборы за обслуживание инвестиционного портфеля (1,5% годовых, но не менее 3,25% в день);
• возможность вывода вложенных средств в любой момент по желанию инвестора;
• для физических лиц доступна возможность получения налогового вычета от государства в размере до 52 000 рублей (при условии отсутствия выплат прибыли от инвестиционной деятельности в течение 3 лет);
• уникальная и автоматизированная диверсификация рисков (в составе портфеля акции российских и зарубежных компаний с высокой капитализацией, а также товарное сырье, драгоценные металлы и государственные облигации);
• инвестор сможет следить за изменением баланса портфеля в режиме онлайн с любого устройства.

Принцип формирования инвестиционного портфеля

Для подбора оптимальных активов для каждого инвестора, автоматизированный алгоритм сервиса Yammi проводит анализ наиболее значимых данных:

1. При регистрации учетной записи пользователю будет предложено пройти тестирование, целью которого является определение индивидуального отношения к потенциальным рыночным рискам. На основе результатов теста системой будет определен оптимальный состав инвестиционного портфеля. От выставленного уровня риска зависит потенциальная доходность от вклада, поэтому предусмотрена возможность самостоятельного выставления соответствующего значения. Однако создатели сервиса не советуют выставлять риск выше, чем рекомендует система на основе результатов пройденного психологического теста. При нестабильной ситуации на финансовых рынках высокие риски приводят к существенной просадке депозита, что провоцирует стрессовое состояние, на фоне чего инвестор лишается объективности, что приводит к значительным убыткам. Важно помнить, что независимо от уровня снижения стоимости фондовых активов, рынок в 99% случаев возвращается к исходному значению.
2. Инвестор может указать сумму и срок желаемых накоплений, что учитывается сервисом при выборе активов.
3. Следует указать сумму ежемесячных вложений. Это позволит в более сжатые сроки добиться желаемого финансового результата.
4. Несмотря на то, что пополнение баланса и снятие средств возможно только в российских рублях, внутри сервиса предусмотрена возможность конвертации национальной валюты в доллары США, что обеспечит большую надежность вклада и снизит уровень инфляции (уровень инфляции в США составляет 2% в год, а в России — от 5% до 7%). Предусмотрена возможность открытия одновременных вкладов в рублях и в долларах США.
5. Принимается во внимание возраст инвестора.

Состав портфеля

Для диверсификации рисков портфели инвестиционного сервиса Yammi формируются преимущественно посредством зарубежных ETF-фондов. Они могут быть выпущены на отдельные группы товаров сырьевого рынка, а также на акции, государственные облигации, недвижимость и прочие финансовые активы. Это наиболее простой способ получения доступа к широкому спектру инвестиционных инструментов при незначительных вложениях. Отличительной особенностью акции ETF является то, что в её состав входят ценные бумаги несколько компаний. Стоимость актива рассчитывается посредством среднего значения цены входящих в его состав предприятий. Акции ETF сами по себе являются полноценным, диверсифицированным финансовым инструментом.

Стратегия Yammi и её преимущества

В основе сервиса Yammi лежит известная инвестиционная стратегия «Купить и держать», которая имеет как сторонников, так и противников. К последним, как правило, относятся трейдеры, отдающие предпочтение торговле внутри дня, сравнивая долгосрочное инвестирование с банковским вкладом.

Обратите внимание! В настоящее время доходность по банковским вкладам на территории РФ варьируется в диапазоне от 5% до 10% годовых, что практически соответствует инфляции. Банковские депозитные вклады принято ассоциировать с высокой надежностью, однако если принять во внимание экономический кризис и зависимость курса национальной валюты от стоимости нефти, то формируется противоположное представление о надежности банковского вклада. В качестве примера достаточно вспомнить события 2014-2015 годов, когда стоимость рубля снизилась в 2-3 раза вслед за снижением цены на нефть на мировом рынке. Создавать депозитный вклад в долларах США невыгодно, поскольку его доходность составляет порядка 4% годовых. Поэтому инвестиции в ценные бумаги значительно выгоднее банковских вкладов.

Для понимания достоинств стратегии «Купить и держать» стоит сравнить её с активными методами заработка и выделить очевидные преимущества:

• Дивиденды и налоговый вычет. В течение долгого периода хранения актива инвестор обладает правом на дивиденды и возможность получения налогового вычета от государства. Активный трейдер лишен этих привилегий.
• Низкая сумма комиссий и отсутствие налоговых сборов. Долгосрочные инвестиции предполагают оплату комиссий брокеру только дважды (если не используется кредитное плечо): при покупке и при продаже ценной бумаги, что составит не более 1% от суммы капитала в течение всего срока хранения активов. Активный трейдер теряет часть прибыли в результате комиссионных сборов ежедневно.

В результате, активная и пассивная торговля имеют практически идентичный показатель доходности, однако многие на это предпочитают не обращать внимания.

Регистрация и начало инвестирования

Для создания учетной записи на сервисе Yammi потребуется заполнить регистрационную форму, в которой потребуется указать:

• ФИО;
• действующий номер мобильного телефона;
• актуальный адрес электронной почты;
• ИНН;
• номер паспорта, а также дату и место его получения.

После ввода данных контактную информацию потребуется подтвердить. Также необходимо пройти процедуру идентификации пользователя. Это позволит подписывать документы дистанционно в режиме онлайн. Для этого предусмотрены 2 способа:

1. С помощью портала государственных услуг (необходимо иметь учетную запись);
2. Посредством паспортных данных и номера ИНН, которые будут проверены администрацией посредством системы межведомственного электронного взаимодействия.

Для создания инвестиционного портфеля пользователю потребуется подписать следующие документы:

• Договор о доверительном управлении счетом с инвестиционной компанией Finex;
• Соглашение об использовании электронной подписи;
• Уведомление о рисках;
• Анкета инвестиционного портфеля и физического лица;
• Инвестиционная декларация.

Потенциал прибыли от инвестиционной деятельности с сервисом Yammi определяется индивидуальным отношением инвестора к рыночным рискам, а также уровнем стартового капитала, сроком вклада и суммой ежемесячных пополнений, минимальное значение которых составляет 2 000 рублей. Ограничений касательно сроков и суммы вклада не предусмотрено.

Сколько можно заработать

Для понимания потенциала прибыли следует рассмотреть простой пример:

При умеренных рисках и первичном вкладе, размером в 5 000 рублей, а также при ежемесячном пополнении баланса портфеля на аналогичную сумму в течение 30 лет возможно получить более 8 000 000 чистой прибыли. Это достойная альтернатива пенсионным накоплениям.

На сайте сервиса Yammi можно найти специальный калькулятор для расчета суммы потенциальной прибыли, благодаря чему можно точно определить финансовые цели и уровень ежемесячных пополнений.

Поскольку после запуска сервиса Yammi через сайт Яндекс Денег администрация платежной системы массово разослала участникам уведомления, то уже через несколько месяцев можно будет получить первые впечатления инвесторов. Пока можно судить о сервисе только по официальной информации, модели диверсификации и торговой стратегии.

Прежде, чем переходить к пополнению инвестиционного портфеля важно понимать, что подобная деятельность связана с высокими рыночными рисками, на которые пользователь идет по личной инициативе и при неблагоприятном развитии событий ответственность за материальный ущерб будет лежать исключительно на инвесторе. Подобная вероятность всегда существует и об этом следует помнить.

Обратите внимание! Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора — Скок Георгия — и может не совпадать с официальной позицией редакции FXtraders.