Можно ли доверять лицензиям MFSA?

Управление финансовых услуг Мальты является ключевой структурой, которая регулирует деятельность зарегистрированных на территории островного государства финансовых организаций. Ранее финансовый сектор региона был подконтрольным Центральному банку и фондовой бирже, однако в 2002 году был принят законопроект, на основании которого полномочия по регулированию банков и инвестиционных компаний были полностью возложены на MFSA.

На сегодняшний момент Управление финансовых услуг Мальты является полноценной, независимой государственной структурой, которая отчитывается о проделанной работе парламенту. Деятельность этой организации не ограничивается выдачей сертификатов международным брокерским компаниям и местным банкам. Под сферу влияния MSFA попадают все коммерческие организации финансового сектора, а именно: 

• кредитные, страховые и инвестиционные компании;
• индивидуальные предприниматели и частные лица, предоставляющие консалтинговые или посреднические услуги;
• фондовый рынок; 
• частные и государственные пенсионные фонды.

На момент написания статьи, MFSA регулирует деятельность NSFX, которая производит впечатление надежной компании в силу соответствия требованиям FCA UK.

Теперь проанализируем деятельность структуры, чтобы получить ответы на ряд острых вопросов:

• Можно ли доверять другим брокерам с лицензией MFSA? 
• Какие меры может принять регулятор для защиты интересов клиентов сертифицированных компаний?
• Как подать жалобу и сколько времени потребует рассмотрение?

Каковы ключевые обязанности MFSA и как выдаются лицензии брокерам?

Основными задачами регулятора является пресечение мошенничества в финансовом секторе, контроль за соблюдением организациями взятых на себя обязательств, а также ведение планомерной работы над созданием инвестиционной привлекательности островного государства. Стоит сказать, что MFSA тесно сотрудничает с финансовыми институтами стран ЕС с целью создания глобального регулирования деятельности брокерских и инвестиционных компаний.

MFSA имеет ряд ключевых обязанностей:

• Сертификация финансовых организаций, желающих вести коммерческую деятельность на территории государства.
• Аудит предприятий, претендующих на получение лицензии.
• Содействие в защите интересов клиентов сертифицированных организаций.
• Проведение квалифицированных консультаций для представителей финансовых компаний по ведению бизнеса на Мальте. 
• Предоставление участникам финансового рынка актуальной информации о нововведениях в законодательстве. 
• Ведение реестра юридических лиц финансового сектора, а также отчетность перед государством.

Мальта является европейской офшорной зоной, но в отличие от Кипра, желающие вести коммерческую деятельность на территории республики должны соответствовать достаточно серьезным требованиям: 

• Минимальный уставной капитал финансовой или инвестиционной компании должен составлять не менее 730 000 EUR.
• Наличие офиса на территории Мальты обязательно. 
• Расчетный счет компании должен быть открыт в одном из банков республики. 
• Зарегистрированная на территории Мальты финансовая компания имеет право сотрудничать исключительно с контрагентами из стран ЕС.
• Директива MiFid должна соблюдаться.

Учредители компании обязаны пройти полную верификацию, предоставив оригиналы удостоверяющих личность документов.

Эти требования относятся и к брокерским компаниям, предоставляющим услуги зарубежным клиентам. Реестр MFSA открыт для публичного просмотра, что позволяет при необходимости убедиться в подлинности представленной на сайте брокера лицензии. Для этого потребуется перейти на страницу регулятора и воспользоваться строкой поиска, указав в ней полное наименование материнской компании брокера.

Отметим, MFSA имеет достаточно широкие полномочия для регулирования деятельности финансовых и инвестиционных компаний. Поддержка со стороны правительства республики и крупных финансовых институтов ЕС наделяет данного регулятора эффективными рычагами воздействия на неблагонадежные брокерские компании.

Как подать жалобу на брокера в MFSA?

На официальном сайте MFSA клиенты могут подать жалобу на сертифицированную компанию с просьбой принять участие в решении конфликта. На странице регулятора предусмотрены подробные инструкции, которые рекомендуется соблюдать трейдерам для эффективного решения проблемы.

На первом этапе MFSA рекомендует подать обращение в профильный отдел брокерской компании. Если решение специалистов окажется неудовлетворительным для клиента или письмо пользователя будет проигнорировано, то потребуется направить жалобу с прикрепленной доказательной базой в службу финансового арбитража .

Для подачи жалобы потребуется открыть раздел «For Consumers» и выбрать пункт Submit a Complait:

Обратите внимание! Подать обращение возможно только на мальтийском и английском языках, для каждого из которых регулятором предусмотрена конкретная форма, представленная на странице Submit a Complait. Нужную анкету потребуется заполнить на ПК, после чего распечатать и подписать от руки.

Помимо жалобы на брокера и документальных подтверждений нарушения сертифицированной компанией условий соглашения или требований MFSA, дополнительно потребуется приложить скан удостоверения личности клиента (подпись и фотография должны быть обязательно), а также ответ на жалобу, полученный от службы поддержки брокера.

Если сообщение клиента было проигнорировано, то об этом в обязательном порядке потребуется сообщить. Жалоба может быть направлена по электронному адресу или почтой. Регулятор вправе отклонить рассмотрение обращения в следующих случаях:

С момент отправки жалобы в службу поддержки сертифицированной компании прошло менее 15 календарных дней.

1. Представленная на сайте форма жалобы заполнена от руки. 
2. В комплекте документов отсутствует копия направленного брокеру обращения или ответ компании (если в жалобе не указано, что ответное письмо не было получено). 
3. Жалоба должна быть подписана заявителем собственноручно, либо несколькими заявителями, если речь о коллективном обращении. 
4. В комплекте документов отсутствует квитанция об оплате обязательного сбора за рассмотрение обращения в размере 25 EUR.
5. В тексте обращения содержится ненормативная лексика.

Если жалоба трейдера будет отклонена, то представители MFSA обязаны связаться с заявителем и сообщить о причинах. Кроме этого, уполномоченные сотрудники по просьбе клиента обязаны предоставить подробную консультацию о процессе подачи и рассмотрения жалоб. Обратиться за помощью или консультацией к регулятору можно посредством представленных на сайте контактных данных, либо воспользовавшись формой обратной связи в соответствующем разделе. Кстати, оплата сбора в размере 25 EUR должна осуществляться только посредством банковского перевода на указанные консультантом платежные реквизиты.

Заключение

MFSA является надежным регулятором, который предъявляет к кандидатам на получение лицензии достаточно жесткие требования. Возможно, именно это объясняет невысокую активность брокеров Форекс на территории республики. Государственная поддержка, а также сотрудничество с крупными финансовыми институтами стран ЕС дает возможность MFSA выстраивать эффективную политику регулирования финансового сектора. Несмотря на эти преимущества, к регулятору MFSA пользователям из стран СНГ следует относиться осторожно по ряду причин: 

• На сайте структуры не уточняются сроки рассмотрения жалоб. 
• Не упоминаются меры, применимые к брокерам-нарушителям.
• Отсутствует компенсационный фонд для клиентов сертифицированных компаний. 

Помимо этого, недостатками можно назвать отсутствие русскоязычной поддержки, платная процедура рассмотрения обращений, а также необходимость осуществления межбанковского валютного перевода. На основании представленных фактов сделать однозначный вывод довольно сложно: с одной стороны, MFSA соответствует всем критериям надежного регулятора, но с другой — сложная процедура подачи обращения для трейдеров из России.