В данном материале опытный трейдер Шевченко Никита постарается разобраться с тем, какие платежные системы (далее — ПС) предлагают Форекс-брокеры и какой из вариантов наиболее выгоден для трейдера.
Казалось бы, можно было просто перечислить список ПС и закрыть вопрос. Но, как показывает практика, существует различного рода нюансы, которые приводят к дополнительным комиссиям, издержкам или вообще к проблемам с выводом средств. Сегодня мы расскажем, на что именно стоит обращать внимание при выборе той или иной ПС, как сэкономить на переводах и как обезопасить себя от возможных проблем с выводом средств в будущем.
Для начала давайте перечислим основные способы пополнения/снятия, которые предлагают большинство форекс брокеров.
- Банковские переводы.
- Пластиковые карты.
- Электронные платежные системы.
- Интернет-банкинг.
- Платежные терминалы.
- Денежные переводы.
- Мобильные платежи.
- Пополнение через криптовалюту.
- Перевод между брокерами.
Перед тем, как рассмотреть каждый тип ПС, сразу отметим, что речь пойдет только о способах для физических лиц. С юридическими лицами работа ведется в индивидуальном порядке, поэтому каждое юрлицо самостоятельно оговаривает с компаниями наиболее приемлемые способы перевода средств.
Банковский перевод
Банковский перевод — один из безопасных, надежных и проверенных способов пополнения/снятия. Данный способ предлагают все компании. Однако данный тип ПС имеет свои особенности. Международный банковский перевод (SWIFT) обойдется в $15-$50 (в среднем — $20-30) фиксированной комиссии самого банка плюс дополнительно может быть удержана комиссия банка-корреспондента. Срок обработки платежа может составлять от 1 до 6 рабочих дней. Данная комиссия будет удержана с трейдера как при вводе средств, так и при выводе.
Если перевод не международный, а «внутренний» (внутри страны или по странам СНГ, обычно в национальных валютах — RUR, UAH, KZT), комиссия устанавливается каждым банком индивидуально, поэтому важно заранее уточнить данный момент у сотрудника банка.
Несмотря на то, что большинство брокерских компаний имеют практику не брать комиссии за переводы, все же попадаются некоторые форекс брокеры, которые дополнительно вводят свои собственные комиссии за вывод средств в размере 1-3% от суммы вывода.
Как оплатить?
Для перевода средств необходимо иметь на руках банковские реквизиты. Зачастую банковские реквизиты указываются на сайте компании. Некоторые компании отправляют реквизиты на электронную почту в виде счета-фактуры. Совершить платеж можно в любом отделении банка или в интернет-банкинге при наличии собственного банковского счета и подобной услуги.
Обратите внимание! При заполнении формы проверьте назначения платежа, поскольку некоторые брокеры не принимают платежи, если назначение платежа будет отличаться от указанного в счете. Назначение платежа отображается в банковских реквизитах компании.
- Плюсы ПС: безопасность, выгодна для перевода существенных сумм (от 1 тысячи долларов).
- Минусы ПС: высокие комиссии для небольших сумм, длительные сроки перевода, дополнительные издержки банков-корреспондентов, в большинстве случаев — физическое посещения банка.
Пластиковые карты
Пластиковые карты также являются одним из самых популярных способов для перевода средств и оплаты услуг по всему миру. Наиболее популярными международными системами для перевода через банковскую карту являются Visa и MasterCard. Характерным преимуществом использования карт является простота, оперативность и относительная дешевизна. Дело в том, что банки, в основном, не изымают комиссии за транзакции по личным счетам между держателями собственных пластиковых карт. Комиссия самой системы на данный момент составляет 2.5% от суммы перевода.
Как оплатить?
Для перевода средств в процессинговой системе трейдеру необходимо будет указать имя и фамилию, номер карты, дату экспирации и специальный секретный код CVV (CVC, CID), который отображается на обратной стороне карты (3 цифры). Код CVV не сохраняется ни в одной базе данных и сразу удаляется после подтверждения перевода.
Дополнительно могут потребовать указать страну, адрес проживания и номер телефона.
Обратите внимание! Никогда не сообщайте посторонним лицам код CVV, даже под предлогом звонка от «сотрудника» банка или каких-либо проблем на счете, угрожающих потерей средств или блокировке счета. Если вы заранее не удостоверились в надежности источника, не перечисляйте средства. Зачастую, похищения номера CVV происходит через поддельные сайты-копии (фишинг), когда жертва нажимает не на ту ссылку в письме или неправильно набирает адрес сайта. Поэтому будьте всегда внимательны. Обычно, при переводе средств используется защищенное соединение «https», в строке адреса в браузере должно быть что-то вроде зеленого «замочка» или подсвечивание зеленым цветом:
- Плюсы ПС: простота, моментальный перевод, низкие издержки для небольших сумм (до $1 000).
- Минусы ПС: необходимо заранее оформить банковскую или виртуальную карту, ограничение на сумму перевода за 1 раз (обычно до $5 000), существует небольшой риск кражи CVV кода.
Электронные платежные системы (ЭПС)
С развитием цифровых технологий ЭПС составили серьезную конкуренцию наличному расчету. И на самом деле, интернет-кошелек действительно очень удобен в плане покупок и оплаты услуг, экономия времени и мелких издержек на лицо. Количество ЭПС увеличивается постоянно, но наибольшей популярностью пользуются:
WebMoney — комиссия системы за перевод средств всего 0.8% (max 50 USD/50 EUR/1500 RUB), высокая степень надежности, моментальный перевод, есть возможность привязки карты, есть защита переводов черед код протекции. ЭПС популярна, в основном, на постсоветском пространстве. Пополнить электронный кошелек можно через банки, пластиковые карты или специальные терминалы. Комиссия за пополнение кошелька варьируется от 0.5 до 5%, в зависимости от способа. Комиссия за вывод средств на карту или банковский счет — от 0 до 2%. Пользуюсь данной системой более 10 лет и очень доволен.
Qiwi Wallet — еще одна популярная ЭПС в бывших странах СНГ, имеет низкие комиссии при переводе (от 0 до 2.5%). Можно привязать к счету пластиковую карту и отправлять средства на другую карту или банковский счет, переводы — моментальные, счет легко пополняется через терминалы или через магазины-партнеры. Комиссия за пополнение кошелька Qiwi составляет от 0 до 1%, комиссия за вывод средств из электронного кошелька — 1.6%.
Skrill (бывший Moneybookers) — востребованный вариант за пределами бывших стран Союза, в Великобритании и странах Европы. Система надежна (регуляция FCA UK), комиссия за отправку/получение всего 1%, мгновенные переводы, все, что нужно, это иметь электронный адрес. Также можно привязать банковскую карту.
Опыт трейдера! Пользовался системой несколько раз, с переводами без проблем, но комиссии за вывод средств с кошелька немного завышены, как по мне. Пополнить кошелек Skrill комиссия от 0% (SWIFT) до 2.5% (Visa — 1.9%, Mastercard — 2.25%). Чтобы вывести средства, нужно заплатить комиссию через перевод SWIFT — 6.22 USD (5.5 EUR), а на карту Visa — 7.5%. Комиссии за вывод указаны для граждан России и Украины, для других стран комиссии могут отличаться.
Neteller — еще одна популярная ЭПС по мировым меркам, обладающая высоким уровнем безопасности, также регулируется британским FCA. Как и у Skrill, достаточно иметь лишь электронный адрес. Комиссии при пополнении кошелька Neteller от 0 до 7%, в зависимости от способа. Так, международный валютный перевод пройдет без комиссии, через карты Visa/MasterCard комиссия за пополнение составит 1.9 — 4.95%. Перевод средств внутри Neteller происходит без комиссии. Но за вывод средств через Neteller комиссия составляет 2%. Для обналичивая средств выгоднее всего заказать специальную карту Net+ или отправить международным переводом (7.5-25.00 EUR fee). Из недостатков системы — невозможность вывода на пластиковую карту другого банка, комиссия за поддержания неактивного кошелька.
Яндекс.Деньги — популярная система для онлайн-оплат среди россин. Переводы между кошельками осуществляются без комиссий и только в RUR. За вывод средств на кошелек Яндекс брокеры берут от 1.5 до 3 %.
Обратите внимание! За конвертацию валюты могут взыматься дополнительные комиссии, в зависимости от ЭПС или от брокера, которые также предлагают обмен валют по внутреннему курсу. Пополнения брокерского счета через ЭПС всегда происходят мгновенно. Вывод средств обратно на кошелек ЭПС зависит от брокера.
Кстати, некоторые брокеры (в основном, из Австралии — Pepperstone, IC Markets и др.) работают с системой WebMoney и Skrill только через операции GlobalCollect. Данная система позволяет пополнять счет, но не позволяет выводить средства обратно на счета WebMoney или Skrill. Поэтому вывод средств происходит только через международный банковский перевод, а все комиссии ложатся на плечи трейдера.
- Плюсы ЭПС: удобно, быстрые переводы. ЭПС идеально подходят для перевода небольших сумм ($1-$1 000).
- Минусы ЭПС: существуют определенные лимиты на пополнение/снятие, хотя стоит признать, что у некоторых систем данные лимиты измеряются не одной тысячью долларов. Еще один минус ЭПС — обналичивание средств в «живые» деньги. Комиссии часто завышены и вывод часто приходится ждать несколько дней.
Интернет- банкинг
Чаще всего используют для пополнения счета, наиболее востребованы: Альфа-клик, Приват24, Сбербанк ОнЛ@йн, Русский Стандарт, Промсвязьбанк. Комиссии за пополнение в районе 2.5%.
- Плюсы: небольшие комиссии, пополнение счета, не выходя из дома.
- Минусы: необходимо иметь в наличии банковский счет с подключенной услугой интернет-банкинга.
Платежные терминалы
Используются только в странах бывшего Союза. Терминалы для пополнения: Россия - СберБанк, Евросеть, Каса24, Украина - ПриватБанк.
- Плюсы: низкие комиссии (часто — 0%).
- Минусы: лимиты на отправку, физическое зачисление средств через терминал.
Денежные переводы
Для валютных переводов чаще всего используются WesternUnion и MoneyGram. Комиссия за перевод устанавливается самой системой.
- Плюсы: надежность.
- Минусы: переводы не мгновенные, занимают до 24 часов, высокие комиссии.
Мобильные платежи
Данный способ пополнения не пользуется огромной популярностью. Но несмотря на это, многие отечественные брокеры предлагают данные тип услуги, поэтому не отметить его мы не могли. Чаще всего пополнение возможно через MTC, Beeline, Megafon и Теле2. К слову, иностранные брокеры «таким не страдают».
- Плюсы: пополнения торгового счета через телефон, в любое время суток, низкие комиссии (часто — 0%), некоторые брокеры выводят средства на телефон.
- Минусы: лимиты на оправку средств, поддерживается только компаниями из стран СНГ.
Пополнение через криптовалюту
Данный тип счета можно было отнести к ЭПС, но мы решили вынести его отдельно, так как все-таки криптовалюты отличаются от ЭПС своим происхождением и децентрализацией от банковских структур. Наиболее популярны: Bitcoin и Litecoin.
- Плюсы: имеет смысл только, если у вас есть в наличии криптовалюта и вы хотите использовать ее в торговле.
- Минусы: небольшое количество брокеров, которые предлагают торговые счета в криптовалюте, вывод средств в криптовалюте не всегда поддерживается.
Перевод между брокерами
Некоторые компании предлагают услугу перевода средств между брокерами. И на самом деле услуга очень полезна, если трейдер решил сменить компанию, что является нередким случаем, отпадает необходимость выводить средства полностью и отправлять другому брокеру, теряя при этом на комиссиях.
- Плюсы: выгодно, если нужно перевести средства от одного брокера к другому.
- Минусы: поддерживает услугу небольшое количество брокеров.
В целом, по мировым меркам, наиболее популярными и востребованными способами для пополнения/снятия средств являются: международный банковский перевод, пластиковые карты и некоторые из ЭПС. Все остальные системы придуманы для более «бедного» отечественного человека и не используются для вывода.
- Если сумма для пополнения/снятия больше $1 000, выгоднее рассматривать вариант с банковским переводом, полагает опытный трейдер Шевченко Никита.
- Если сумма от $200 до $1 000, варианты с банковскими картами и ЭПС будут наиболее приемлемы.
- Если сумма меньше $200, стоит рассматривать только ЭПС, отметил трейдер.
Иногда выгоднее счет пополнить через пластиковую карту, а выводить через ЭПС. Но, к сожалению, большинство брокерских компании запрещают так поступать. В большинстве случаев вывод средств осуществляется только тем способом, который использовался для пополнения.
В любом случае, перед пополнением счета проконсультируйтесь с менеджером компании и самостоятельно проведите анализ на счет всех комиссионных издержек относительно и ввода, и, обязательно, вывода средств. Узнайте, сможете ли вы потом вывести средства через нужную вам ПС.
