В Казахстане появились «кредитные помогайки», которые обманывают граждан, предлагая посреднические услуги при оформлении займов или обналичивании товарных кредитов. Новые схемы обмана основываются на доверчивости жертв – люди добровольно передают мошенникам свои персональные данные, сообщает Fingramota.kz.
«У вас плохая кредитная история? Поможем быстро оформить кредит от 200 тысяч до 3 млн тенге, без залога и предоплаты, высокий процент одобрения», «Вам срочно нужны деньги? Оформите товар в рассрочку, а мы его выкупим по хорошей цене» — объявления с таким содержанием мошенники размещают в социальных сетях, в основном в Instagram, создавая фейковые аккаунты-однодневки.
С пользователями, которые откликнулись на объявления, «посредники» общаются в мессенджерах. При этом злоумышленники предпочитают вести переписку посредством WhatsApp, где есть режим исчезающих сообщений, и действуют по одной из двух схем.
Первая схема: оформление кредита наличными
Интернет-мошенники якобы для оформления займа узнают у потенциальной жертвы необходимую сумму кредита и личные сведения: данные документа, удостоверяющего личность; полные реквизиты платёжных карточек; номера счетов. Злоумышленников особенно интересует, есть ли у граждан личные кабинеты на популярных ресурсах онлайн-кредитования.
Мошенники делают всё возможное, чтобы получить доступ к личным кабинетам граждан со своих устройств. «Взломав» личный кабинет, мошенники с лёгкостью могут изменить мобильный номер, привязанный к онлайн-сервису, и указать вместо него свой номер, зарегистрированный на подставных лиц.
В случае одобрения микрокредита мошенники просят заёмщиков перевести всю сумму займа или её часть на баланс указанного ими номера телефона — якобы чтобы досрочно закрыть полученный заём и направить новую заявку. Также мошенники обманом получают персональные и платёжные данные заёмщиков — а значит, и доступ к их онлайн-банкингу (например, через приложение AnyDesk).
Зачастую мошенники нанимают так называемых дропперов — пособников, которые переводят незаконно полученные деньги между разными счетами. При этом мошеннические переводы могут совершаться в разных странах и от имени разных людей. Таким образом заёмщик остаётся у разбитого корыта — без денег и без доказательств того, что он доверился мошенникам.
Вторая схема: оформление товарных кредитов
Получив персональные данные заёмщиков, которые откликнулись на объявления «кредитных посредников», мошенники со своих мобильных телефонов и с использованием номеров, зарегистрированных на подставных лиц, на сайтах продавцов электроники выбирают товар и с помощью заёмщика оформляют его в кредит или рассрочку. При этом злоумышленники указывают свои номера, куда приходят SMS-коды для рассмотрения заявки. Изобретательные мошенники также указывают способом доставки либо самовывоз из магазина, либо доставку курьером по указанным ими адресам.
Получив одобрение займа, злоумышленники сообщают своим жертвам, что у них не получилось оформить товарный кредит, или же они оформляют несколько товаров, а своему «клиенту» передают только один. При выдаче товаров мошенникам поступает SMS-код, который они сообщают работнику магазина или курьеру. Получив товар, мошенники с помощью подставных лиц стараются его побыстрее реализовать, а на связь с заёмщиком, разумеется, уже не выходят.
Что делать, если вы стали жертвой мошенников?
Если вы пострадали от действий «кредитных посредников», следует:
- незамедлительно обратиться в правоохранительные органы;
- обратиться в банк, чтобы заблокировать свои карточки;
- поменять пароли от личного кабинета в банковском приложении и на онлайн-сервисах по оформлению микрокредитов.
Раз в квартал проверяйте свою кредитную историю — так вы убедитесь, что мошенники не оформили на ваше имя фиктивный заём. Персональный кредитный отчёт можно получить в кредитных бюро, в ЦОНах или на сайте egov.kz. По закону один раз в календарный год персональный кредитный отчёт можно запросить бесплатно.
Соблюдайте простые правила безопасности, чтобы уберечь свои данные от финансовых мошенников:
- Не верьте посредникам, которые предлагают оформить банковские займы или микрокредиты на выгодных условиях, не давайте денежного вознаграждения за оформление кредита. Обращайтесь за займами и микрокредитами напрямую в банки или микрофинансовые организации.
- Не передавайте посторонним через WhatsApp, Telegram, Viber и другие мессенджеры информацию о себе и своей карте: пароли, логины, коды и другие личные данные. Если с вами связался якобы менеджер банка или МФО и сообщил о мошеннических атаках на ваш счёт, попросил перевести деньги на «безопасный» счёт, оформить «зеркальный» кредит или снять средства через банкомат, завершите разговор.
- Запомните: представители финансовых организаций не звонят первыми и не пишут через мессенджеры, чтобы выведать ваши персональные данные, и тем более не предлагают посреднические услуги. Не переходите по фишинговым ссылкам.
- При открытии счёта или карты подключите услугу SMS- или push- уведомлений об операциях. Пароли в мобильном банковском приложении, а также для почты и аккаунтов в соцсетях должны быть разными.
Источник: informburo.kz
Как распознать мошенника?
Хотите узнать все о той или иной компании/сервисе/услуге?
Просто отправьте нам заявку на [email protected], указав название проекта — и наши специалисты расскажут вам всю правду!
Подписывайтесь на канал «Расследования от fxtraders.info» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях!
