Более 83% всех мошеннических схем с платежными картами в Украине приходятся на интернет-схемы

Более 83% всех мошеннических схем с платежными картами приходится на интернет-схемы, лишь около 17% - это преступные действия с помощью физических устройств (банкоматов, POS- и платежных терминалов).

Методы мошенников

Методы мошенников становятся все более изощренными. Злоумышленники постоянно совершенствуют свои навыки, особенно в сфере социальной инженерии и быстро осваивают новые технологии.

Поэтому даже экспертам из Нацбанка Украины и коммерческих банков трудно полностью искоренить мошенничество.

Согласно официальным данным, мошенники часто используют психологические приемы, чтобы заставить людей действовать импульсивно, не обдумывая свои шаги. Они могут апеллировать к эмоциям, создавать чувство срочности или использовать другие методы манипуляции.

Поэтому, по ее мнению, очень важно сохранять бдительность и критически относиться к любой информации, особенно, если она касается личных финансов.

«Мошенники гораздо быстрее адаптируются к любым технологическим новинкам, чем пользователи платежных карт. К тому же они концентрируют усилия на чисто психологических моментах, основывающихся на отсутствии критического восприятия информации, на незнании граждан всех „подводных камней“ активности в интернете, часто апеллируя к эмоциям».

40% в 2023 году и еще ориентировочно на 20% в 2024-м, несмотря на масштабную просветительскую работу банков, НБУ и экспертов, объемы карточного мошенничества в Украине продолжают расти.

Специалисты выделяют 5 новых схем обмана, которые появились в 2024 году и активно применяются уже в 2025-м.

Недоставление товара после предоплаты на интернет-площадках. Очень часто граждан привлекают нереально низкими ценами, которые иногда в десятки раз ниже рыночной стоимости товара. Главным образом речь идет о многообразии гаджетов: мобильных телефонах, планшетах, ноутбуках и т. д. А главное объяснение «низких цен» — «ликвидация склада», «распродажа контрафакта», «демонстрационные единицы товара».
Псевдобанковские звонки. Сочетание технологии НЛП (апелляция к страхам, связанным с блокированием карты, списанием средств, хакерской атакой, или же наиболее циничное — будто этот звонок совершен с целью предотвращения «мошенников, которые могут звонить»), приводит к тому, что граждане, не подозревая обман, самостоятельно предоставляют преступникам свои.
Прошение о помощи: «Сбор средств». Социальные тренды, новые технологии, неотложность помощи во время войны, недостаточная осведомленность граждан в цифровой инфраструктуре способствуют выманиванию средств и раскрытию персональных карточных данных.
Фальшивые странички благотворительных фондов. Волна появления новых благотворительных организаций, благотворительных инициатив побуждает мошенников к созданию фальшивых страниц реальных благотворительных фондов, якобы собирающих средства на борьбу с глобальными катастрофами или эпидемиями. Это связано с большой популяризацией международных инициатив в помощи украинцам, где мошенники прикрываются чужими благородными целями.
«Выплаты от Трампа» (выплаты от МВФ, международных благотворительных фондов и т. п.). Чаще всего мошенники используют известных политиков, руководителей государств, чтобы пантровать на их избирателей, которые безусловно доверяют им и охотно реагируют на инициативы социальной помощи якобы от них. Злоумышленники могут находиться под «машкой» представителей международных фондов или организаций, предлагающих разнообразные компенсации и выплаты, апеллируя к тяжелой экономической ситуации в стране. Из-за того, что предложенные к получению суммы не очень значительны (чаще всего от 5 тыс. грн до 10 тыс. грн «однократной выплаты»), часть граждан реагирует на это.

Основные тенденции карточного мошенничества

Использование Искусственного интеллекта (ИИ), в частности в создании дипфейков (подмена лица, голоса, копирование мимики, жестов «прототипа» мошеннических схем).
«Военные схемы». Это адаптация «сценариев» выманивания средств к военным обстоятельствам: преступники собирают средства «для военных», «на дроны», «на автомобили». Главная цель таких схем — получить средства и исчезнуть.
Повышение уровня цифровой осведомленности пользователей. Многие украинцы еще недостаточно осознают риски, связанные с цифровыми платежными системами. В Украине на 2024 год около 30% пользователей до сих пор не имеют достаточных знаний по кибербезопасности, что дает мошенникам манипулировать эмоциями и влиять на пользователей из-за фальшивых предложений.
Аренда карт и персональных данных. Мошенники все чаще используют схему дропов и используют криптовалюту для того, чтобы их трудно было проследить.
Социальная инженерия. Участились случаи использования техник социальной инженерии, с помощью которых мошенники манипулируют людьми, создавая иллюзию срочности. В Украине стало частой проблемой звонки от представителей банков, что в 2024 году увеличило количество случаев мошенничества на 12%, сообщает Минфин.