Нестабильность курса национальной валюты и рост темпов инфляции заставляют задуматься о сохранении накоплений. Наиболее простым и доступным вариантом будет открытие вклада в надежном банке. Сбербанк России сегодня готов предложить действующим и потенциальным клиентам несколько накопительных и сберегательных программ, посредством которых возможно сохранить и приумножить сбережения.
Обратите внимание! В отличие от инвестирования в ПИФы, фондовые активы или в доверительное управление, депозитарные программы Сбербанка защищены государственной системой страхования вкладов. Это значит, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств, включая банкротство кредитной организации, пользователь сможет вернуть инвестиции.
На текущий момент максимальная сумма страховой выплаты составляет 1.4 млн рублей по каждому вкладу. Таким образом, оформление вклада дает возможность клиентам Сбербанка получать ежемесячный пассивный доход без рисков.
Накопительные вклады
Обратите внимание! Процентные ставки по накопительным вкладам в Сбербанке на 1,5-2% ниже, чем в других кредитных организациях. Однако этот изъян компенсируется бонусными программами, которые доступны каждому клиенту Сбербанка. Например, при открытии сберегательного, инвестиционного или накопительного счета в Сбербанке на сумму от 500 000 RUR пользователь получает возможность бесплатно пользоваться всеми преимуществами пакета услуг «Золотой», в котором предусмотрен высокий кэшбек при оплате любых товаров картой.
Специалистами Сбербанка разработано довольно много депозитарных программ. Далее будут рассмотрены вклады с наиболее выгодными условиями для потенциальных клиентов.
Вклад «Пополняй»
Эта накопительная программа разработана для того, чтобы каждый пользователь смог накопить существенную сумму, а максимальная ставка в размере 5,3% годовых защитит сбережения от инфляции. На официальной странице вклада можно ознакомиться с условиями программы:
Уровень доходности зависит от выбранной клиентом базовой валюты. Важно обратить внимание, что при открытии вклада онлайн на официальном сайте банка ежегодная процентная ставка будет выше на 0,15% в рублях.
Преимущества:
- Возможно вносить дополнительные средства на депозит в любое время.
- Сумма пополнения должна составлять не менее 1000 RUR. Инвестиции от 1000 RUR.
- Проценты начисляются ежемесячно.
- Возможно досрочно закрыть вклад и получить средства в любой момент, но в этом случае ежемесячная капитализация процентов не учитывается.
Недостатки:
- Частичное снятие не предусмотрено.
- Возможность пролонгации. В этом случае по вкладу будет назначена новая процентная ставка, актуальная на момент повторного оформления вклада.
Обратите внимание! При открытии вклада пенсионером предусмотрена максимальная процентная ставка, независимо от суммы и срока инвестиций.
Для действующих клиентов Сбербанка предусмотрена возможность открытия вклада онлайн. В этом случае договор будет доступен для скачивания в личном кабинете. На официальном сайте банка предусмотрен калькулятор доходности. Для определения потенциальной прибыли достаточно указать в специальной форме вводные данные.
Вклад «Управляй»
Одна из лучших депозитарных программ от Сбербанка с широким функционалом для пользователей. Подробные условия по вкладу представлены на странице вклада.
При открытии управляемого накопительного счета онлайн предусмотрена повышенная процентная ставка. Основные преимущества вклада «Управляй»:
- Ежемесячное начисление процентов на остаток с возможностью капитализации.
- Клиент вправе регулярно вносить дополнительные средства.
- Возможно оформить дебетовую карту, привязанную к балансу депозитного счета.
- При досрочном снятии вклада не предусмотрено штрафов и скрытых комиссий.
В ПАО «Сбербанк» для всех вкладов действует единый регламент, с которым рекомендуется ознакомиться при открытии счета. Среди упомянутых в договоре положений следует выделить следующее:
3.3. Ответственность сторон:
3.3.1. За несвоевременное зачисление на Счет вклада поступивших Вкладчику денежных средств, не выполнение/ несвоевременное выполнение распоряжений Вкладчика о перечислении денежных средств со Счета вклада, не выполнение/ несвоевременное выполнение указаний Вкладчика о выдаче наличными денежных средств со Счета вклада Банк уплачивает проценты в порядке и в размере, установленном законодательством Российской Федерации.
За ненадлежащие исполнение условий договора банк несет полную ответственность перед клиентом в соответствии с актуальными законодательными нормами РФ и требованиями ЦБ.
По вкладу «Управляй» также предусмотрена пролонгация, что фактически делает счет бессрочным. Если на момент истечения срока действия договора на средства клиента по решению суда будет наложен арест, то срок вклада будет продлен автоматически. Условия для вкладчиков подробно представлены на официальном сайте банка:
Обратите внимание! Максимальная сумма вклада ограничена. На момент окончания срока действия договора баланс депозита не может превышать 1 000 000 RUR или 50 000 USD. Открытие управляемого вклада в евро не предусмотрено.
Открыть счет в рамках этой программы возможно в личном кабинете на сайте банка или при посещении офиса. При себе нужно иметь гражданский паспорт. Вклад «Управляй» — это надежный инструмент для сохранения и накапливания средств, а также для защиты сбережений от инфляции. Условия этой депозитарной программы не ограничивают клиента. Получить средства возможно в любой момент.
Обратите внимание! Если сумма снятия в течение периода действия договора превысит первоначальные инвестиции, то процентная ставка будет пересмотрена. При снятии средств в течение первых 6 месяцев с момента открытия вклада годовая ставка составит 0,01%:
При открытии вклада рекомендуется пополнить баланс на 30 000 RUR или на 1000 USD и в последствии ежемесячно вносить определенную сумму. Таким образом, если в течение срока действия договора потребуется значительная сумма, её можно будет снять с управляемого счета. Это позволит сохранить высокую процентную ставку. Главное, чтобы значение баланса не опускалось ниже 30 000 RUR. По вкладу «Управляй» не предусмотрены особые условия для пенсионеров, в отличие от программы «Пополняй». Инвестиции в драгоценные металлы Сбербанк предоставляет клиентам широкие возможности для инвестирования в драгоценные металлы. Для этого предусмотрены:
- Обезличенные металлические счета.
- Покупка/продажа слитков.
Совет! Подобные вложения целесообразно рассматривать исключительно для долгосрочного инвестирования. В этом случае драгоценные металлы сохранят ценность сбережений даже при макроэкономических потрясениях. Помимо этого, вложения в золото, серебро или платину позволит заработать на росте стоимости этих активов в долгосрочной перспективе.
Покупка/продажа слитков
Покупка золотых, серебряных или платиновых слитков с различным номиналом — это не только надежный способ защитить личные сбережения, но и перспективный инструмент для долгосрочных инвестиций. Рекомендуется обратить внимание на изменения стоимости золота с 1997 года:
За последние 20 лет стоимость этого актива выросла в 3 раза, что подтверждает целесообразность вложений.
Обратите внимание! Купить слиток драгоценного металла возможно не во всех отделениях банка. Чтобы найти ближайший офис с этой услугой достаточно воспользоваться специальным поисковым сервисом на официальном сайте. Для покупки слитка при себе потребуется иметь паспорт. С актуальной стоимостью активов возможно ознакомиться посредством представленной ниже таблицы:
Как можно заметить, стать обладателем слитка одного из драгоценных металлов с небольшим номиналом доступно каждому. Важно обратить внимание на существенную разницу между ценами на покупку и продажу активов. Это важно учитывать при принятии решения о покупке драгоценных металлов.
На официальном сайте Сбербанка предусмотрен архив котировок, с помощью которого возможно детально ознакомиться с динамикой цен выбранного актива. При осуществлении сделки покупателю будет предоставлен сертификат от завода изготовителя, подтверждающий подлинность слитка. С помощью этого документа приобретенный металл возможно передавать по наследству.
Для продажи слитка нужно посетить соответствующее отделение Сбербанка с паспортом и сертификатом. Важно понимать, что существенные повреждения металла, ставшие причиной потери веса слитка, могут послужить поводом для пересмотра его номинальной стоимости. Продажа драгоценного металла будет невозможна при отсутствии сертификата.
Преимущества и недостатки инвестирования в драгоценные металлы
Преимущества:
- Гарантия сохранности средств.
- Возможность пассивного заработка за счет роста стоимости актива в долгосрочной перспективе.
- Приобретенный металл возможно передать по наследству.
Недостатки:
- Долгий срок инвестиций.
- Значительная разница в ценах покупки и продажи. Не стоит исключать вероятность потери сертификата, без которого реализовать слиток будет крайне сложно.
- Кроме этого, кража самого слитка тоже вполне возможна.
Инвестиции в обезличенные металлические счета
Подобный способ заработка во многом превосходит фактическое приобретение драгоценных металлов. К основным преимуществам можно отнести следующие:
- Отсутствие НДС при приобретении и реализации актива.
- Банком не предусмотрена плата за обслуживание ОМС.
- При покупке золота, платины или палладия минимальный номинал составляет 0,1 г.
- При открытии счета в договоре не указан срок закрытия вклада.
- Купля/продажа активов на ОМС осуществляется в лично кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.
- Отсутствуют риски кражи или утраты самого актива и сертификата.
- При открытии ОМС клиент обретает право получения налогового вычета от государства.
- Предусмотрена возможность открытия счета онлайн.
Обратите внимание! Сбербанк России является налоговым агентом для физических лиц, однако при продаже хранящихся на ОМС драгоценных металлов пользователь обязан самостоятельно уплатить от полученной прибыли подоходный налог в размере 13%. Налог не взимается в случае, если период владения активом составил более 3 лет.
Существенным недостатком ОМС является то, что подобный тип счетов не попадает под государственную программу страхования вкладов. Это значит, что при банкротстве банка или при наступлении форс-мажорных обстоятельств вернуть инвестиции будет практически невозможно.
Инвестиции в ОМС — это надежный способ сохранить и преумножить сбережения за счет роста стоимости финансового инструмента. Подобный вклад следует рассматривать только в долгосрочной перспективе с минимальным сроком в 3 года, поскольку в противном случае подоходный налог «съест» всю потенциальную прибыль. Также не стоит забывать о существенной разнице в стоимости купли/продажи драгоценных металлов.
Заключение
Сбербанк предлагает клиентам широкий выбор инструментов для сохранения капитала и для его защиты от растущих темпов инфляции. Каждая из рассмотренных программ имеет положительные и отрицательные особенности.
Если планируется инвестировать сумму до 1 млн рублей на неопределенный срок и приоритетной задачей является сохранение материальной ценности средств, то оптимальным решением будет открытие вклада «Управляй» или «Пополняй». В этом случае пользователь может не беспокоиться о безопасности средств, поскольку даже в случае банкротства банка инвестированная сумма до 1,4 млн RUR будет в полном объеме компенсирована федеральным агентством по страхованию вкладов.
Кроме этого, для депозитарных программ Сбербанка характерно ежемесячное зачисление процентов на счет с их последующей капитализацией, что увеличит итоговую прибыль. Привлекательность вкладов также повышает возможность снятия средств со счета в любой момент.
Если говорить о вложении более существенной суммы на длительный срок, то более целесообразно рассмотреть покупку слитков из драгоценных металлов ли открытие счета ОМС. Это особенно актуально, если приобретенные активы планируется передать по наследству. Для краткосрочных инвестиций драгоценные металлы рассматривать не рекомендуется в силу широкого спреда и предусмотренного действующим законодательством подоходного налога.
