Наверное, все слышали о проекте Кэшбери? Это финансовая пирамида действительно впечатляющего масштаба. Рекламное продвижение компании обеспечили известные видео-блогеры и звезды телевидения (Николай Басков, Ольга Бузова и прочие), на территории России было зарегистрировано одноименное ООО, материнская компания на территории Великобритании, дорогостоящий официальный сайт. Все упомянутые факторы должны были свидетельствовать о надежность проекта, но нет. В ноябре 2018 года основатель проекта Артур Варданян объявил о прекращении коммерческой деятельности. Итог: десятки тысяч вкладчиков остались без инвестированных средств.
Почему так произошло? В год своего существования Кэшбери позиционировалась в качестве глобальной инвестиционной площадки, объединяющей инвесторов и пользователей, желающих получить взаем определенную сумму под 2% в день. Основателями проекта все было продумано до мелочей и даже была создана собственная криптовалюта, над наименованием которой, видимо, никто особо не задумывался — CashBery Coin. Обратите внимание на динамику стоимости этого токена:
Еще за 2 недели до публичного выступления основателя проекта, который, к слову, является резидентом Великобритании, стоимость токена устремилась к нулевой отметке. Разумеется, сегодня этот цифровой актив ничего не стоит.
После прекращения коммерческой деятельности по решению суда были заморожены размещенные в российских банках счета, однако расположенные на них суммы крайне незначительны, поэтому вернуть средства вкладчикам в принудительном порядке просто не представляется возможным. По легенде, компания «Кэшбери» занималась привлечением частных инвестиций и выдачей займов под ежедневный процент. В действительности — ничего подобного. Реальной деятельности компания не вела.
К тому же, важно знать, что привлечение частных средств и выдача займов регулируется ЦБ РФ, при этом администрация даже зарегистрированного на территории России ООО «Кэшбери» не позаботилась о получении лицензии.
К несчастью, подобных проектов существует очень много. В сети практически ежедневно появляются сайты сомнительных проектов, которые якобы гарантируют своим инвесторам солидную, пассивную прибыль. Средства от частных пользователей привлекаются под любым предлогом. Основатели подобных проектов могут уверять, что занимаются:
- Управлением капиталом на финансовых рынках.
- Заработком на инвестировании в ликвидные активы (нефть, драгоценные металлы, недвижимость и прочее).
- Приобретением и последующей реализацией каких-либо товаров.
- Предоставлением услуг и так далее.
Ни один из подобных проектов не ведет реальной коммерческой деятельности. Изложенная на сайтах информация, как правило, полностью вымышленная и опубликована лишь с целью привлечь внимание потенциальных вкладчиков и убедить в необходимости вложений собственных средств.
Сегодня мы поговорим о том, как не стать жертвой мошенников, рассмотрим определение финансовых пирамид, а также объясним почему опасно в них инвестировать. Если вы заинтересованы в создании пассивного дохода и не намерены отдавать заработанные средства мошенникам, то в обязательном порядке рекомендуем ознакомиться с представленной далее информацией до конца.
Что такое финансовая пирамида?
Финансовую пирамиду можно назвать системой привлечения средств под гарантии получения пассивной прибыли. Выплаты пользователям обеспечиваются за счет привлечения новых участников. К сожалению, статистика не утешительная. Любая финансовая пирамида, как бы она не позиционировалась, неизбежно прекращает коммерческую деятельность в силу изъянов бизнес-модели.
Важно понимать, что подобные проекты существуют до тех пор, пока отток капитала не превысит приток. Если это произошло, то основатели обращаются к вкладчикам и объявляют о прекращении деятельности. Увы, но это неизбежно. Финансовую пирамиду сложно назвать мошенничеством, ведь ее члены действительно получают выплаты до тех пор, пока проект работает. Проблема в том, что это всегда заканчивается, при чем довольно быстро. Средний период существования финансовых пирамид составляет порядка 1-2 лет, но встречаются и исключения (крупнейшая пирамида в истории Madoff Investment Securities, Европейский Королевский Клуб и прочие).
Виды финансовых пирамид
Человеческое стремление получать значительные средства, не прикладывая при этом особых усилий прогрессировало наряду с техническим развитием. Со временем это привело к появлению схем высокодоходных инвестиций, которые сейчас принято обобщать под одним понятием «финансовые пирамиды». На самом деле, существовавшие еще в 90-е годы схемы привлечения средств уже существенно устарели.
Сегодня основателями инвестиционных проектов применяются все более совершенные методы привлечения капитала от частных лиц. Обратите внимание на основные виды финансовых пирамид:
- Одноуровневые. Классический вид финансовых пирамид, который в современном мире постепенно отходит на второй план. Яркий пример — проект МММ, который был широко популярен в конце прошлого века на территории постсоветского пространства. Средства в подобные пирамиды привлекаются по так называемой «схеме Понци» (привлеченных инвесторов не стимулируют партнерскими отчислениями к развитию проекта). Участникам подобные проектов необязательно привлекать партнеров и создавать собственную сеть. На первых этапах существования проекта выплаты вкладчикам обеспечиваются самим администратором из личных средств. Это делается для создания иллюзии надежного проекта. На примере МММ мы видим, что такие пирамиды довольно быстро находят отклик у целевой аудитории и окупаются в полном объеме, да еще и прибыль своим создателям приносят довольно внушительную.
- Многоуровневые. Принцип работы многоуровневых пирамид во многом схож с рассмотренным выше, однако в этом случае любой желающий не может просто и по собственному желанию вступить в структуру. Его обязательно должен пригласить действующий участник. По такому принципу сегодня осуществляет деятельность крупный проект из Украины с названием B2B Jewerly.
- Матричные финансовые пирамиды встречаются крайне редко и схематично выглядят примерно так:
Если кратко, то каждый привлеченный инвестор, в соответствии с условиями компании, обязан заполнить собственную матрицу, получая доход от средств привлеченных клиентов. Такие схемы финансовых пирамид практически не встречаются. Финансовые пирамиды можно еще классифицировать по схемам привлечения участников, например:
Инвестиционные компании
Организаторы выдают свой проект за инвестиционную компанию. Основатели финансовых пирамид не всегда называют вещи своими именами. Довольно часто проекты позиционируются как инвестиционные предприятия, привлекающие средства на различные цели (развитие перспективных, инновационных проектов, добыча ископаемых, стремление создать новую социальную модель общества и прочее). Выплаты «дивидендов» начисляются или ежедневно или ежемесячно, а за привлечение инвесторов обещают солидные вознаграждения в виде процента от вкладов. Давайте рассмотрим несколько примеров:
- Roy Club (https://roy.club/). Основатели проекта предлагают вкладчикам выплаты до 20% ежемесячно. Главная цель организаторов — создать новую социальную модель общества, при которой у простых людей не возникнет финансовых сложностей для удовлетворения базовых потребностей. В действительности Roy Club представляет собой типичную финансовую пирамиду в 9 уровней, которая рано или поздно потерпит крах в силу несовершенства бизнес-модели.
- ITN Limited (https://itn.ltd/ru). Эта пирамида позиционируется в качестве международной инвестиционной компании, привлекающей средства частных клиентов в инновационные технологии собственного производства.
- Amir Capital (https://amir.capital/). Еще одна «международная инвестиционная компания», привлекающая средства частных пользователей в криптовалюте под весьма внушительные проценты. Организаторами предусмотрено 3 тарифных плана, одним из которых является доверительное управление. По легенде, владельцы аккаунта PAM открывают счет, на котором опытные трейдеры будут вести торговлю цифровыми активами. Примечательно, что по этому тарифному плану не предусмотрена фиксированная доходность, что оправдывает легенду. Схема сотрудничества выгладит действительно прозрачно:
Следует обратить внимание на список сайтов справа. В нем есть действительно надежные и проверенные криптовалютные биржи (Kraken, Binance и прочие). Инвестору требуется создать учетные записи в 2 биржах из списка, пройти верификацию, после чего предоставить доступ трейдеру компании.
Обратите внимание! Правилами любой торговой площадки запрещено передавать данные авторизации третьим лицам. За доступ к счету с разных IP торговый аккаунт может быть заблокирован до выяснения обстоятельств. Нет никаких документальных подтверждений компетентности трейдеров компании (история торгов, как минимум), да и к тому же следует обратить внимание на очень завышенные требования к капиталам вкладчиков — от 500 000 долларов США или эквивалента в BTC. Иными словами, AMIR CAPITAL является лишь очередной финансовой пирамидой, основатели которой применяют комплекс схем для привлечения средств пользователей.
Кредитные организации
В условиях современных реалий вполне возможны ситуации, по которым даже порядочным пользователям могут отказывать в получении денежной ссуды официальные организации. Основатели финансовых пирамид стремятся использовать таких лиц в качестве целевой аудитории, выдавая себя за международные онлайн банки или микрофинансовые формирования. Потенциальным клиентам предлагается комплекс услуг для решения финансовых проблем:
Отказали в банке? Для нас не важна кредитная история! Клиенту сообщают о предварительном одобрении заявки на получение займа, однако в силу «индивидуальной» ситуации ему потребуется заплатить до 20% от желаемой суммы кредита, после чего средства поступят на указанные платежные реквизиты якобы мгновенно. Разумеется, после проведения оплаты ничего не происходит.
Сейчас уместно дать совет пользователям с плохой кредитной историей: не нужно искать помощи в решении финансовых сложностей в сомнительных организациях, ведь официальные формирования предлагают специальные программы для исправления кредитной истории («Кредитный доктор» от СовКомБанка, например).
Рефинансирование задолженности с открытыми просрочками. Схема полностью аналогична: клиенту предложат оплатить часть долга, после чего обещания не будут выполнены. Рефинансировать просроченные кредиты без риска возможно только в банках с лицензией ЦБ РФ. Для этого важно закрыть просрочки и в течение не менее 6 месяцев своевременно выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.
Ярким примером финансовых пирамид, выдающих себя за кредитные организации, можно назвать упомянутую в начале статьи компанию Кэшбери. Это был действительно масштабный проект с продуманной и эффективной маркетинговой стратегией. Важно заметить, что организация имела даже официальное представительств в России, однако лицензии ЦБ на право привлечения частных инвестиций и выдачу займов не было. Как итог, компания прекратила деятельность спустя год существования, значительно обогатив основателей и оставив без вкладов доверчивых пользователей.
Финансовые пирамиды «без грима»
Основатели подобных проектов могут быть настолько убедительными, что даже не станут скрывать подлинной бизнес-модели своих формирований. Демонстрируя вполне логичные математические расчеты, и стимулируя участников привлекать новых клиентов, им удается убедить целевую аудиторию в необходимости пополнения внутреннего баланса.
Как распознать финансовую пирамиду?
Предлагаем обратить внимание на ключевые признаки финансовых пирамид. Это отличать сомнительные проекты от предложений реальных инвестиционных компаний:
- Деятельность компании фиктивна. Помимо общих описаний, на сайте проекта не представлено никаких документальных подтверждений.
- Гарантии получения высокой и стабильной прибыли являются голословными, при этом отсутствует какая-либо бухгалтерская отчетность.
- Отсутствие информации об организаторах компании или проекта. Однако, с другой стороны, подобные сведения могут быть просто ложными. Но даже если информация об основателях проекта будет достоверной, то это будет 100% гарантией надежности получения выплат.
- Доходность финансовых пирамид многократно превышает прибыль по банковскому депозиту, при этом срок полной окупаемость варьируется от 1 до 3 месяцев.
- Основатели финансовых пирамид использую все доступные инструменты маркетингового продвижения, от контекстной рекламы до холодных звонков, при этом целевую аудиторию крайне настойчиво убеждают пройти регистрацию и внести средства на внутренний баланс.
Для справки: получение пассивной прибыли действительно возможно. Сторонникам подобного заработка настоятельно рекомендуем обратить внимание на ПАММ счета Форекс, либо на услуги доверительного управления, которые сегодня готовы предложить практически все фондовые брокеры. Потенциальная прибыль от таких вкладов, разумеется, будет намного скромнее обещаний основателей финансовых пирамид, но ее получение будет более реально. Важно понимать, что любые инвестиции сопровождаются рисками, но вложение средств в ПАММ или в фондовые активы значительно надежнее инвестиций в сомнительные HYIP-проекты.
Отметим, по данным проведенного аналитическим центром НАФИ в 2018 году социального исследования, лишь 24% опрошенных смогли отличить инвестиционные компании от финансовых пирамид:
Мы советуем нашим читателям сохранять бдительность и тщательно изучать документацию компании (лицензии, юридический адрес, регламенты и прочее) прежде, чем принять решение о создании вклада. Помните, что мошенники бывают крайне убедительными и изобретательными. Не стоит доверять громким обещаниям и словам представителей подобных компаний. На принятое решение должны влиять только факты.
