Смс на телефон с просьбой срочно скинуть 100 рублей от близкого родственника — уже не модно. Сообщения о выигрыше автомобиля с требованием перечислить какой-то там мифический сбор уже не особо эффективно. На такое попросту не «клюют». Эти схемы устарели. Что же нового изобрели господа мошенники? Какие схемы они внедряют в этом году?
Представляем вашему вниманию описание самых распространенных схем мошенничества, применяемых в 2021 году.
- Схема первая: выгодное предложение от банка
- Запугивание кредитом
- Обман с помощью мобильного банкинга
- Участие в спецоперации — помощь сотрудникам УМВД в поимке мошенников
- Вместо заключения
Схема первая: выгодное предложение от банка
Мошенническая схема, о которой сейчас пойдет речь, основывается на таком человеческом качестве как жадность. Суть ее заключается в том, чтоб предложить потенциальной жертве такую «конфетку», от которой он не захочет отказываться. Слишком уж она кажется сладкой, да предлагает ее с виду честный продавец. Но хватит вуалировать.
Итак, что же в данном случае является «конфеткой». Ответ может быть очень простым — банковский вклад, например. Как правило, многие банки желают привлечь внимание клиентов и запускают различные акции и новые вклады. Особенно это актуально к праздникам или к началу нового сезона. Этим пользуются злоумышленники. Под видом представителей банка мошенники совершают звонки обычным гражданам и предлагают открыть совершенно новый вклад на выгодных условиях.
Потенциальной жертве сразу поясняют, что продукт является новым и его еще не успели разместить на сайте банка, что якобы сейчас только программисты заливают информацию о вкладе на сайт. Но ознакомиться с условиями депозита можно перейдя по определенной ссылке. Открыть вклад тоже можно уже прямо сегодня, но на этом никто не настаивает. Никакой навязчивой агитации по внесению средств на депозит не происходит, предлагают только изучить условия.
Вроде выглядит все безобидно. Но при переходе по ссылке человек попадает на сайт, очень похожий на сайт банка. Там, чтобы просмотреть информацию о вкладе, будет предложено зайти в личный кабинет. И вот она ловушка! Жертва вводит свой логин и пароль. Эти данные моментально становятся известны мошенникам. И уже совершенно не важно будет открыт вклад или нет, ведь получив доступ к таким секретным данным как логин и пароль, злоумышленники тут же попадут в реальный личный кабинет и переведут денежки на свои счета.
Фишинг, друзья, самый настоящий фишинг. Его характерная черта: жертва добровольно сообщает свои конфиденциальные данные. Главные инструменты фишинга: сайты-двойники, e-mail рассылки, фишинговые лендинговые страницы, всплывающие окна. В основном мошенники маскируются под широко известные банки и компании. Для звонков используют номера телефонов схожие с телефонными номерами банка. Электронные адреса также очень похожи. Получается такой себе Abibas или Pumma.
Что же делать? Быть бдительным и трезво мыслить, не давая ввести себя в заблуждение.
- Если вам поступил звонок якобы от специалистов банка с предложением рассмотреть новый продукт, в первую очередь стоит перезвонить в банк по номеру телефона, указанному на официальном сайте банка и уточнить, действительно ли существует такое предложение. То есть совершить проверку обоснованности сказанного по телефону. Очень важно, чтобы переход на сайт банка осуществлялся не по ссылке, а посредством ввода названия банка в адресную строку браузера.
- С настороженностью отнеситесь к тому, если ссылку вам предлагают скинуть через бесплатный почтовый сервис. Солидные банки не используют их для переписки с клиентами, а вот киберпреступники как раз наоборот.
- Все письма от банка должны быть составлены грамматически правильно и иметь корректную подпись. А именно, содержать имя и должность отправителя, полное название организации, адрес, телефон для связи. При отсутствии этих данных или в случае если эти данные не полные, такому письму доверять нельзя.
Запугивание кредитом
Эта схема, как и предыдущая, воплощается в жизнь при помощи телефонного звонка. Только в этом случае, жертву не заманивают привлекательным продуктом, а наоборот пытаются сыграть на страхе потери средств. Все происходит следующим образом. Мошенники вам звонят, представляясь сотрудниками бюро кредитных историй, сообщают, что определенный банк (либо несколько банков) запрашивают вашу кредитную историю. Это нужно якобы для того, чтобы выдать вам кредит.
Вы в свою очередь сообщаете, что никакой кредит не оформляете. Тогда липовый сотрудник бюро кредитных историй делает предположение, что кредит на ваше имя пытаются получить мошенники. Задаются с виду логичные вопросы: не теряли ли вы документы, не передавали ли свой паспорт третьему лицу, услугами каких банков пользуетесь. Выяснив эту информацию злоумышленник заверяет, что служба безопасности банка будет предупреждена о происшедшем и желает всего наилучшего. Все эти действия напоминают рыбную ловлю. Первый этап закрепить наживку на крючке и закинуть удочку в водоем. Именно этот этап мы описали выше. А дальше следует то, что рыбка, почуяв наживку, заглотит ее вместе с крючком.
Возвращаемся от примера к реальности. После звонка из бюро кредитных историй, вам начинают звонить из банка. Вернее звонят не из настоящего банка, а все те же мошенники. Они сообщают, что неизвестные пытаются воспользоваться вашими паспортными данными с целью получения кредита. Вы пытаетесь убедить в том, что кредит вам не нужен. Тогда вам предлагают уладить этот вопрос. Сделать это можно даже не выходя из дома. Всего-лишь нужно совершить «зеркальную» операцию — подать заявку на кредит на ту же сумму, которую пытаются получить мошенники. Кредит получите тогда именно вы, и, так как в деньгах вы не нуждаетесь, то кредит сразу погасите. Для этого нужно просто перевести заемные средства на счет в банке. Кредит будет автоматически закрыт, вы счастливы, мошенники остаются ни с чем. Красиво звучит. Но верить этому ни в коем случае нельзя. Ведь на самом деле кредит вы возьмете, но счет который вам предложат для перевода заемных средств принадлежит совершенно не банку, а злоумышленникам. Кредит так и останется открытым и вам придется его платить!
Если разложить все по полочкам — схема то не мудреная. Но, учитывая то, что мошенники действуют быстро и слаженно, применяют методы психологического давления, не дают жертве время на раздумья, в ловушку попадает довольно много рядовых граждан. Вот история одной из таких жертв, Дмитрия, который рассказал, как его обманули:
Как мошенники запугивают россиян кредитами, можете прочитать здесь.
Совет, как и в случае с первой преступной схемой все тот же: быть бдительным.
- В случае поступления звонка с бюро кредитных историй не спешите сообщать свои личные данные и информацию о том, в каких банках вы обсуживаетесь. Лучше завершите телефонный разговор и перезвонить в бюро по телефону указанному на официальном сайте и уточните, действительно ли звонок поступил оттуда. Часто мошенники используют номера телефонов организаций, включая специальные программы подмены номера.
- При поступлении звонков из банка с рекомендациями взять кредит, дабы совершить «зеркальную» операцию и помешать мошенникам завладеть кредитными средствами, также не стоит спешить. Сразу же перезвоните в банк и переспросите все о чем вам говорили. В банке вам сообщат, что никаких «зеркальных» операций не проводят и скорее всего подтвердят, что заявки на кредит от вашего имени не поступало.
Обман с помощью мобильного банкинга
Эта схема также реализуется с помощью телефонного развода. Все очень похоже на схему № 2. К примеру вы живете в Воронеже (ну или любом другом городе страны). Вам на телефон поступает звонок. Номер столичный. Обращаются к вам по имени и отчеству, представляются сотрудником крупного банка и сообщают, что кредит на ваше имя одобрен, уточняя в какое отделение вы готовы подойти, чтобы оформить заявку. Вы отвечаете, что кредит не оформляли.
Вам сообщают, что заявка от вашего имени была заполнена неким Иваном Ивановым (любое вымышленное имя). Конечно же вы уверяете, что такого не знаете. Тогда вам говорят, что скорее всего это сбой или хакерская атака на ваш личный кабинет, что все следует зафиксировать и переключают якобы на отдел безопасности. Тут все происходит быстро, мошенники зачастую уже владеют минимальным набором данных о клиенте. Могут назвать последние цифры карты или адрес жертвы, чем вызывают доверие. Давят на то, что произошла утечка личных данных и сейчас, в данный момент, прямо во время этого телефонного разговора, они видят что поступила заявка на снятие средств с вашей банковской карты. Рекомендуют срочно заблокировать эту операцию и дают инструкции как это сделать.
Ваше внимание переключают с одного кредита, который якобы одобрен, на операцию по снятию средств, потом обратно переходят к кредиту. Запудривание мозгов идет по-полной. Вам постоянно называют какие-то цифры, параллельно задают вопросы, просят проверить смс, которые действительно поступают опять таки от мошенников. Создается суматоха и паника в ходе, которой у вас пытаются выудить персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте — данные, которые нельзя передавать в третьи руки. И стоит только их открыть, как в то же мгновение деньги уплывут в карман мошенникам.
И в третий раз совет тот же: будьте бдительны!
- При поступлении звонка от службы безопасности банка лучше всего завершить беседу и самостоятельно перезвонить в службу безопасности по номеру, указанному на банковской карте или на официальном сайте банка. Тогда вы точно попадете в банк.
- Ни в коем случае нельзя разглашать свои персональные данные. В случае, если у вас возникли подозрения на то, что с вашей пластиковой картой производят махинации, следует самостоятельно позвонить в банк и заблокировать карту. Следует также помнить о том, что банк никогда не запрашивает пароли и данные карт — эта информация и так у них имеется.
- При несанкционированном списании денег со счета следует срочно обратиться в полицию.
Заместитель начальника отдела уголовного розыска — начальник отделения по раскрытию дистанционных мошенничеств УМВД России по Воронежу майор полиции Андрей Жилин сообщил прессе, что подобного рода преступления происходят ежедневно: «С этими преступлениями тяжело работать, поскольку такие мошенники чаще всего живут в других странах — российских среди них процентов 10–15. Звонят с IP-телефонии, то есть с номеров 495, 8800. Иногда аферистам удается добиться того, что у потерпевшего высвечивается номер его банка, при помощи интернет-программы подмены номера.»
Также он пояснил, что это довольно банальная схема. Просто звонят и сообщают: «На ваш счет произошло покушение, сейчас придет код, а вы продиктуете данные карты». Дальше просят зайти в личный кабинет и продиктовать номер пришедшего пароля, якобы для того, чтобы заблокировать перевод денежных средств. Именно в этот момент деньги и испаряются.
«Те, кто занимается подобного рода мошенничеством, — люди подготовленные. Они владеют спецификой банковской деятельности, терминологией. У некоторых потерпевших стоят в телефоне программы, которые записывают голос. Мы их изымаем, и часто угадывается один и тот же, я бы сказал, южный акцент. Это объединяет такого рода преступления. Еще одно общее — знание психологии. Они торопят людей, чтобы не было возможности подумать.»
Участие в спецоперации — помощь сотрудникам УМВД в поимке мошенников
Ничего сложного и в этой схеме. И не смотря на простоту действует она эффективно. Люди теряют деньги. Выглядит это так: сначала мошенники звонят якобы из банка и не очень убедительно предлагают оформить кредит. Потенциальная жертва отмечает подозрительное поведение и чаще всего прекратив разговор, обращается в банк. Банк сообщает о том, что его сотрудники не совершали звонки с предложением оформить кредит. Возникает предположение, что вам звонили мошенники. Вы успокаиваетесь, что не попали в ловушку. Но это только первая часть представления. И тут вам поступает звонок от правоохранительных органов, а на самом деле все от тех же злоумышленников, с требованием помочь в поимке мошенников. Для этого вам нужно совершить действия, которые вам продиктует якобы сотрудник банка. Могут быть даже предупреждения об уголовной ответственности в случае отказа от содействия. Лже-специалист банка, как правило, дает указания по оформлению кредита, поясняя, что кредит будет сразу же закрыт, а данная операция необходима для поимки злоумышленников. А это уже вторая часть «театрального» действа и ее мошенники стараются сделать максимально похожей на правду.
Проверить правдивость сказанных вам сюжетом совсем не сложно. Но преступники стараются, чтобы их жертва не успела опомниться. Мозги запудриваются, создается суета, мошенники постоянно поторапливают свою жертву.
Эта мошенническая схема была уже зафиксирована в оперативных сводках по всей стране. Так, к примеру жителя Читы в 2020 году злоумышленники развели на оформление кредита на сумму 900 тысяч рублей. Однако рекордную сумму в кредит взяла жительница Барнаула — 6 млн. рублей. Все эти деньги она самостоятельно перевела на счета мошенников, которые ввели ее в заблуждение.
Несколько слов в заключение
Мошеннические схемы с использованием телефонных звонков поражают своим размахом. Все они схожи между собой, отличие в деталях. Однако цели таких схем одни и те же — завладеть персональными данными жертвы, дабы перевести деньги на свои счета либо оказывая психологическое давление и используя методы социальной инженерии, заставить человека добровольно взять кредит и перечислить средства на счет мошенникам. Злоумышленники охотятся на неосведомленных. Ваше оружие против них — это знание о том, что такие схемы существуют. Мы рассказали вам о них. Повторимся в который раз, но это чрезвычайно важно — будьте бдительны! Перепроверяйте все в официальных источниках и только потом принимайте решения.
Обратите внимание! В настоящее время на сайте FXtraders.info представлена «База мошенников», в которой вы найдете актуальную и развернутую информацию обо всех сомнительных проектах.
