Криптовалюты в условиях санкций могут стать одной из альтернатив классическим финансовым активам. Однако законодательная база для обращения цифровых валют в России еще только разрабатывается. Заинтересованы ли в этом процессе банки и поддерживают ли их государственные институты? Ответить на этот вопрос попытался Дмитрий Мачихин, основатель и CEO компании Bitnalog.
Обратите внимание! Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией редакции.
Трудно представить, но всего 7–8 лет назад правительство РФ намеревалось полностью запретить обращение цифровых валют в стране. Считалось, что ими будут пользоваться только террористы и наркобароны. Против криптовалют тогда активно выступили Генпрокуратура, Минфин и Центробанк.
Ситуация начала меняться относительно недавно — под влиянием новостей из мировых финансовых центров и комментариев видных экономистов российские чиновники поняли, что криптовалюты можно встроить в существующую банковскую систему.
На данный момент к цифровым валютам прямое отношение имеют только два нормативно-правовых акта: Федеральный закон № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах…» и письмо ФНС России от 4 июня 2018 года № БС-4-11/10685 «О порядке налогообложения доходов физических лиц». Первый определяет криптовалюты как имущество для законов о противодействии коррупции и отмыванию денежных средств, банкротстве, исполнительном производстве и прочем. Второй документ уточняет понятие дохода от операций с цифровыми валютами и то, что этот доход облагается НДФЛ.
Впрочем, правовое регулирование криптовалютной отрасли постоянно совершенствуется. Сейчас в Госдуме обсуждается законопроект № 1065710-7 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации (в части налогообложения цифровой валюты)». Когда его примут, появится обязанность сообщать о таких операциях и остатках на счетах в случае, если годовой оборот превышает 600 тыс. рублей — иначе штрафы.
Более четкие правила игры на криптовалютном рынке призвана установить «дорожная карта» по регулированию криптовалют, подписанная в начале 2022 года вице-премьером Правительства России Дмитрием Чернышенко. Вместе с внесенным Минфином РФ законопроектом «О цифровой валюте» и другими законодательными актами она станет основой логичной системы управления рынком криптоактивов. Ее предварительно готовы поддержать большинство банков.
Резюмируем содержание пакета документов:
- все операции по обмену цифровых денег на фиатные валюты будут производиться только через счета российских банков;
- каждый участник сделки должен быть идентифицирован до начала сделки;
- по аналогии с инвестированием в ценные бумаги инвесторы в криптовалюту будут разделены на квалифицированных и неквалифицированных. Уровень квалификации определит тест. Для обеих категорий будет установлена максимальная годовая сумма инвестиций в цифровые валюты.
На фоне общего движения к цивилизованному рынку обращения цифровых валют нецелесообразной выглядит только позиция Центробанка. Ведомство до сих пор пытается запретить любые операции с криптоактивами. К счастью, решающее слово остается за Госдумой, правительством и президентом.
Тем не менее ЦБ до сих пор фактически принуждает банки к блокированию любых подобных трансакций. Основанием для этого служат законы и подзаконные акты, направленные на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма.
Итак, какой банковский счет может вызвать подозрения?
Выделим основные признаки:
- Множество однотипных операций с участием большого числа физических лиц.
- Минимальное время между зачислением и списанием средств, значительный объем таких операций.
- Остаток средств к концу банковского дня всегда минимален.
- По счету отсутствуют перечисления средств юридическим лицам для оплаты товаров и услуг бытового назначения.
Если вы работаете с таким счетом, весьма вероятно, что служба безопасности банка уже взяла вас на карандаш и средства могут скоро заморозить.
Разумный вопрос: как этого избежать? Задумайтесь над логикой движения своих денег.
И даже если трансакцию заблокировали, не впадайте в панику. После предоставления соответствующих документов банки разблокируют в среднем от 80% до 90% сомнительных операций.
Чтобы доказать правомерность трансакции, понадобятся нотариально заверенные скриншоты, позволяющие:
- идентифицировать участников сделки;
- подтвердить верификацию личного аккаунта на криптобирже или в криптообменнике;
- установить сумму средств на вашем счете.
Дополнительно можно предоставить документы о легальности происхождения денежных средств, используемых в операции:
- справку о доходах;
- декларацию 3-НДФЛ;
- договор о поступлении вам средств от третьего лица.
В течение 3–5 банковских дней вы получите ответ от банка.
Итог
Пока банки не спешат начать работу с цифровыми валютами. Публичных случаев, когда организации напрямую интересуются криптовалютной инфраструктурой, не так много. Пока нам достоверно известно только о сотрудничестве Тинькофф Банка с биржей Aximetria.
Но эту нерешительность можно понять. Законы о полной легализации криптовалютного рынка на территории России еще не приняты. Кроме того, IT-структурам банков предстоит создать сложнейший софт для верификации операций или закупить его у стороннего производителя. Понадобится подготовка новых специалистов и другие затраты. А ключевую роль в этом бизнесе будут играть криптовалютные биржи и обменники. Банкам достанется роль финансовых посредников между клиентами и бизнесами.
На одной чаше весов оказывается доход от операций, на другой — большие затраты, ответственность и технические сложности. Поэтому часть банков откажется от работы с криптовалютами. Остальные, видимо, дождутся момента, когда правовая база для работы с цифровыми валютами примет законченный вид. Тогда они примут окончательное решение.
Источник: Banki.ru
Хотите узнать все о той или иной компании/сервисе/услуге?
Просто отправьте нам заявку на [email protected], указав название проекта — и наши специалисты расскажут вам всю правду!
