Когда срочно нужны деньги, можно взять потребительский кредит в банке или микрозайм в МФО. Но что будет выгоднее? И в чем разница между этими продуктами? Ответы на эти вопросы найдете в этом материале.
Что такое микрозайм
Микрозайм — это небольшой краткосрочный кредит, который выдают микрофинансовые организации. МФО делятся на две категории, от этого зависит и максимальная сумма займа. Так, микрокредитные компании (МКК) могут выдать клиенту не более 500 тысяч рублей, микрофинансовые (МФК) — не более 1 млн рублей. Процентная ставка может достигать максимум 1% в день и 365% годовых.
Отличительными чертами микрозайма являются обычно небольшая сумма, короткий срок, высокие проценты и простота в оформлении: чаще всего он выдается онлайн, а из документов нужны только паспорт и второй документ.
Все микрофинансовые организации, которые работают легально и выдают микрозаймы, занесены в специальный реестр Банка России.
Какие бывают микрозаймы
Микрозаймы можно разделить на несколько видов.
- По сроку: длительные или до зарплаты (на короткий срок)
- По сумме: на большие и маленькие суммы
- По обеспечению: без залога и под залог (например, авто)
- По способу выдачи: наличными, на карту или электронный кошелек
- По статусу заемщика: физическим лицам и предпринимателям
- По ставке: беспроцентные и по ставке выше 0% годовых
- По месту выдачи: в офисе или онлайн
Что такое потребительский кредит
Потребительский кредит — это вид денежного займа, который банк выдает заемщику под оговоренный в договоре процент на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых нужд.
Каждый кредитор сам определяет условия и ограничения по суммам и срокам. В среднем деньги выдают на 3–5 лет без обеспечения. Суммы могут достигать 7–7,5 млн рублей, но все зависит от уровня дохода заемщика и его кредитной истории.
Какие бывают потребительские кредиты
- Нецелевой (наличными). Деньги можно потратить на что угодно, цель кредита в договоре не прописывается.
- Целевой: заемщик получает деньги на оговоренную в договоре цель. Это может быть покупка бытовой техники (POS-кредиты), автомобиля, недвижимости, строительство дома, ремонт квартиры, оплата образования и пр.
- Автокредит.
- POS-кредит (выдается в торговых точках).
- Образовательный.
- Экспресс-кредит. Срочный, напоминает микрозайм. Заявку можно отправить онлайн, банк будет рассматривать ее быстрее обычного кредита.
- Кредит под залог. В этом случае есть обеспечение, которое помогает снизить процентную ставку и увеличить сумму и срок кредита.
- Кредит для конкретной категории заемщиков. Например, для пенсионеров, военных, учителей.
Отличительная черта кредита: относительно невысокие ставки, соответствующие рынку, и возможность взять большую сумму на долгий срок. При этом зачастую банки просят подтвердить платежеспособность клиента, а в некоторых случаях — предоставить поручителя.
Источник: Banki.ru