В 2022 году после начала действия санкций в отношении России для ее граждан существенно сократились возможности трансграничных денежных переводов. Связано это с ограничениями, которые обязаны выполнять финансовые организации, присоединившихся к санкциям недружественных стран, и с ответными мерами, введенными российскими властями. При этом возникли трудности не только с выводом денег за границу, но и с получением их внутри страны от зарубежных контрагентов. Как переводить деньги в Россию в 2023 году?
Работающие способы перевода средств в Россию в 2023 году
Переводы из-за рубежа востребованы россиянами едва ли не больше, чем возможность отправить деньги из России. Наиболее многочисленный контингент, кому такие трансграничные транзакции могут понадобиться, — граждане РФ, продолжающие работать на иностранные компании. Причем это касается как тех, кто оказывает услуги дистанционно (им нужно получать заработанные деньги в России), так и выехавших за границу (требуется, например, переводить часть денег семье, пополнять собственные российские карты для оплаты ЖКХ и других услуг).
С отключением части отечественных банков от SWIFT и прекращением работы международных карточных систем Visa, MasterCard, American Express, JCB получить деньги на карту в России из-за границы стало сложно. Однако некоторые способы продолжают работать и в настоящее время.
Банковский перевод
Отправить деньги из Европы или США сегодня невозможно только в подсанкционные российские банки. В этот список входят далеко не все финансовые организации, хотя он и достаточно обширен.
Так, от SWIFT (международной системы обмена финансовыми сообщениями) отключены:
- «Сбер»;
- ВТБ;
- РСХБ;
- банк «Открытие»;
- Московский кредитный банк;
- «Совкомбанк»;
- банк «Россия»;
- Промсвязьбанк;
- Новикомбанк;
- финансовая группа «ВЭБ.РФ».
На открытые здесь счета получить переводы из недружественных (и большинства других) стран не получится.
Другой вариант жестких санкций — включение в американский список SDN. Хотя юридически ограничения касаются только США (заморозка корсчетов и активов, запрет на ведение бизнеса с фигурантами списка, расчеты в долларах, покупку иностранной валюты и так далее), банки многих других стран также избегают иметь дело с ними, опасаясь подпасть под вторичные санкции. SDN-лист российских банков более обширен. В него, кроме финансовых организаций, отключенных от SWIFT, входят:
- Альфа-банк;
- МТС Банк;
- Дальневосточный банк;
- Уральский банк реконструкции и развития;
- Транскапиталбанк;
- банк «Приморье»;
- Инвестторгбанк;
- банк «Левобережный»;
- «Уралсиб»;
- банк «Санкт-Петербург»;
- Ланта-банк;
- Металлинвестбанк;
- СДМ-банк;
- банк «Зенит».
Всего же под те или иные санкции подпал 31 российский банк. Хотя для многих из них установлены не столь жесткие ограничения, при попытке отправки их клиентам банковского перевода также можно столкнуться с отказом. Более того, такой отказ может поступить при попытке провести транзакцию в адрес клиента любой российской финансовой организации, даже не находящейся под санкциями вообще. Зарубежные контрагенты объясняют это желанием избежать репутационных потерь, порядком работы банков-посредников и пр.
В итоге перевести деньги в Россию через зарубежный банк можно, однако окажет ли он такую услугу, следует уточнять на месте. Более надежно работает схема с промежуточным звеном — банком в дружественной стране. В этом случае первый перевод, например, из Европы или США делается на такой промежуточный счет, а с него деньги отправляются на счет в российской финансовой организации.
У этого варианта есть очевидные недостатки — увеличение сроков поступления денег (в среднем такой путь перевод пройдет за 10-14 дней) и значительный рост комиссий. Особенно это заметно при небольших суммах, поэтому использовать метод лучше для сумм от 5 тыс. долларов.
Переводы на российскую карту
Карты Visa и MasterCard, выпущенные российскими эмитентами, больше не обслуживаются платежными системами, поэтому получить на них переводы из других стран невозможно (это касается абсолютно всех стран, не только недружественных). Таким образом, из реально работающих за рубежом карт остаются только «Мир» и UnionPay International. По картам китайской платежной системы транзакции P2P возможны лишь с использованием пластика, эмитированного банками КНР.
Поэтому реально получить перевод из-за рубежа непосредственно на карту могут только владельцы карт «Мир». Однако после очередных угроз США ввести санкции в отношении финансовых организаций, работающих с этими картами, число иностранных банков, обслуживающих их стремительно сокращается. Тем не менее они еще остались в 9 странах, в том числе:
- в Белоруссии;
- Армении;
- Казахстане;
- Узбекистане;
- Киргизии;
- Вьетнаме;
- Южной Корее.
Для переводов из других стран придется искать альтернативные варианты.
Отправка денег в Россию через системы денежных переводов
Хотя работу в России завершили такие всемирно известные системы, как Western Union и MoneyGram, российские «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact продолжают успешно работать, в том числе и за границей. Все они на вопрос, можно ли переводить деньги в Россию, отвечают, что ограничений на прием переводов нет. При этом будет ли выполнена операция, все же следует уточнять в действующих офисах и точках партнеров систем.
Обратите внимание! Списание с карт иностранных банков не производится (за исключением некоторых стран, например Узбекистана, где доступна отправка с карт местных банков, выпущенных Uzcard или HUMO). Кроме того, по платежам в Россию установлены достаточно низкие дневные и месячные лимиты, а выплату можно получить исключительно в рублях, вне зависимости от валюты, в которой был отправлен перевод.
Транзакции в электронных платежных системах (ЭПС)
Электронные платежные системы, такие как Advanced Cash или Payeer, позволяют выполнять трансграничные переводы. Для этого достаточно иметь учетную запись в системе и кошельки в соответствующих валютах. Хотя некоторые ЭПС прекратили работу с пользователями из России, большинство продолжает свободно работать.
При этом в системах настроены шлюзы для приема и вывода средств различными методами. Например, нет никаких препятствий для пополнения кошелька с работающих за рубежом банковских карт, перевода российскому пользователю с последующим выводом на российскую карту.
Таким образом, в задаче получения платежа из-за границы в России ЭПС играют роль промежуточного звена, связывающего системы денежного обращения, между которыми нарушены связи. Промежуточные звенья могут быть разными, в настоящее время широко используются криптовалюты.
Переводы в криптовалюте или через криптосервисы
Криптовалюты, не привязанные к системам фиатных денег и финансовым институтам ни одного государства, стали практически идеальным передаточным звеном при налаживании разрушенных связей. Для граждан РФ это один из наиболее простых и эффективных методов отправки и получения трансграничных переводов.
Чаще всего для этих целей используются стейблкойны — USDT (Tether) или BUSD (Binance). Впрочем, нет никаких препятствий в том, чтобы получать в России переводы из-за границы в других криптовалютах, например биткойнах (BTC) или эфирах (ETH). Единственный недостаток последних — их высокая волатильность, что может существенно уменьшить итоговую сумму перевода в фиатной валюте при просадке крипторынка (впрочем, благодаря той же волатильности эта сумма может и ощутимо вырасти).
Вообще, у использования криптовалют в качестве средств перевода также есть существенный недостаток — размеры комиссий. Чтобы отправить деньги в Россию, придется заплатить трижды:
- отправителю при обмене фиатной валюты на криптовалюту;
- комиссию блокчейн-системы, в которой проводится транзакция;
- получателю при обмене криптовалюты на рубли.
Нередко отправку и обратный обмен производят через онлайн-обменники, которых в Сети достаточно много. Проблема такого способа — обратиться за услугами к действительно надежному посреднику, а не мошеннику (последних тоже появилось немало). Выбрать его можно с использованием многочисленных сервисов мониторинга, таких как bestchange.ru.
Впрочем, есть и более выгодные и безопасные варианты, например, с использованием криптобирж. Лучший из них по уровню безопасности — централизованные биржи криптовалют. Здесь можно:
- открыть кошельки и отправителя, и получателя;
- купить криптовалюту для отправки напрямую с карты на кошелек или через P2P-сервисы, которые есть практически на каждой площадке;
- отправить внутренний перевод между зарегистрированными на бирже счетами (как правило, комиссия не взимается);
- вывести средства напрямую на российскую карту или тоже через P2P-сервис.
В этих цепочках все участники верифицируются площадкой, что и обеспечивает уровень безопасности. При этом и все обмены проводятся по максимально выгодным курсам. Использовать эту схему можно практически на любой из известных криптобирж, например Binance (в апреле 2023 года объявила о возобновлении работы с картами российских банков и снятии ограничений по счетам клиентов из России) или BuyBit, на которой никакие ограничения и не вводились.
Итак, получение в России переводов из других стран, особенно недружественных, во время действия санкций стало затруднительным. Однако есть методы, которых ограничения не коснулись (например, SWIFT-перевод в неподсанкционные банки) или позволяющие их вполне законно обойти с участием промежуточного звена (банка в дружественной стране, счета в электронной платежной системе, криптовалют).
Официальный сайт «Финам»
Отзывы о Finam
Хотите узнать все о той или иной компании/сервисе/услуге?
Просто отправьте нам заявку на [email protected], указав название проекта — и наши специалисты расскажут вам всю правду!
Подписывайтесь на канал «Расследования от fxtraders.info» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях!
