Процесс верификации клиентского счета — процедура, которую требуют пройти довольно часто крупные и небольшие брокеры. Установленные нормы во многих странах определяют необходимость процедуры для любых финансовых институтов. Рассмотрим особенности прохождения процедуры верификации в банке, в ДЦ и у брокера, которые принадлежат юрисдикции еврозоны.
Особенности открытия счета и обслуживания финансовыми структурами еврозоны
Чтобы исключить незаконный оборот денежных средств, финансовые учреждения запрашивают подтверждения личности, что и является процессом верификации. При этом:
- Некоторые институты не требуют личного присутствия на момент открытия счета. Другими словами, документы, подтверждающие личность, можно высланы в электронном виде (фотографии или отсканированными изображениями) на указанный электронный адрес для сравнения.
- Случай, когда копии документов представлены фотографиями или отсканированными изображениями, определяет серьезное ограничение счета по максимальной сумме транзакций в месяц. Примером можно назвать ситуацию, когда максимальный баланс не может превышать 1000 евро.
- Многие финансовые организации, которые проводят верификацию через интернет, существенно повышают комиссионные за обслуживание счета.
Вышеприведенная информация касается небольших финансовых институтов. Как правило, регистрация счета у подобного банка проводится в случае, если ожидаемые суммы переводов небольшие. Примером рассматриваемого типа банков можно назвать услугу WebMoney по заказу и подключению пластиковых карт: регистрация и подтверждение личности проходит для получения аттестата непосредственно в самой системе. Проще говоря, вам не обязательно посещать офис компании, а подтвержденная удаленно информация используется банком при оформлении счета.
Если речь идет о постоянном доходе, который должен быть подтвержден для выплаты налогов, то следует проводить оформление счета в банках, где подтверждение должно проходить по нотариально заверенным документам или непосредственным присутствием клиента в одном из представительств.
Для начала рассмотрим банки, которые территориально принадлежат центральной части Европы. Особенностями можно назвать следующие моменты:
- В странах Восточной и Центральной Европы расположены самые крупные финансовые организации.
- Открытие счета проводится практически точно также, как и в России: заполняются данные, выбираются услуги — во всем поможет сотрудник. Единственным нюансом можно назвать заполнение международных реквизитов IBAN и SWIFT.
- Высокие комиссии на все операции можно назвать существенным недостатком.
- Русскоязычная поддержка встречается крайне редко. Поэтому нужно быть готовым к тому, что служба поддержка будет на английском.
Банки Прибалтики являются достаточно привлекательным предложением, но есть и существенные недостатки. Для начала отметим то, что международные и сетевые банки в Прибалтике чувствуют себя не совсем хорошо, и основное направление их деятельности — обслуживание граждан еврозоны. Второй минус заключается в том, что большая часть финансовых организаций являются частными предприятиями. Особенностями банков этой зоны можно назвать:
- Предоставляется возможность открытия счета дистанционно.
- Многие счета мультивалютные, обменные операции проходят по курсу, приближенному к межбанковскому.
- Часто можно встретить русскоязычную поддержку, которая доступна в течение 24 часов.
Эти моменты следует учитывать при рассмотрении банков, расположенных в еврозоне.
Как преодолеть языковой барьер?
Как ранее было отмечено, большинство иностранных банковских учреждений из Центральной или Восточной Европы не имеют в штате сотрудников, знающих русский язык.
Ознакомиться с документацией на иностранном языке, которую прислали по электронной почте, можно, воспользовавшись переводчиками. Однако при личном посещении офиса проблемы существенные. В таком случае следует нанять переводчика. При заполнении документов в соответствующей графе указывается владение только родным языком — некоторые банки учитывают эту информацию и все вопросы дистанционного решают путем отправкой документов или текстовых сообщений, которые можно перевести при помощи программ переводчиков.
Подтверждение личных данных
Личное посещение офиса требуется, если нужно провести подтверждение личности. Для этого можно использовать:
- Паспорт, который не имеет повреждения важных страниц, не просрочен. В загранпаспорте указывается информация и на английском языке, которая и будет указываться в заполняемых реквизитах.
- В некоторых случаях следует предъявить и водительское удостоверение при его наличии. Отметим, документ не может при регистрации заменить паспорт.
Некоторые документы придется перевести нотариально.
Как подтвердить адрес проживания, если «справку из ЖЭКа» не дают на английском языке?
Довольно часто встречается ситуация, когда для подтверждения поданных документов на верификацию следует выслать справку ЖЭКа или банковские реквизиты, связанные с оплатой коммунальных услуг. При этом некоторые финансовые учреждения требуют справки исключительно на английском языке. Решить проблему можно путем нотариального перевода, которые предоставляют многие нотариусы. При выборе нотариальной конторы нужно уделить внимание тому, чтобы она имела не просроченную лицензию.
Какие платежные системы выбрать для вывода средств?
Вышеприведенная информация касалась по большей части банков, которые позволяют открывать счета и привязывать к ним пластиковые карты для возможности вывода средств во всех странах. В случае выбора платежных систем для вывода и перечисления средств на личный брокерский счет можно выделить следующие моменты:
- Для вывода средств и пополнения счета можно использовать услуги электронных платежных систем или банков.
- В случае использования услуг электронных платежных систем создать счет можно, не выходя из дома, но для использования всех услуг придется все же провести верификацию, согласно установленным правилам. Практичность подобных систем заключается в том, что пополнить счет и сделать перевод на брокерский счет можно зачастую без верификации (все зависит от суммы перевода). Для вывода средств с электронных счетов можно проводить подключение пластиковых карт различных банков, не только зарубежных.
- Многие брокеры предоставляют возможность выполнять вывод средств сразу на банковский счет, исключая электронную систему платежей, которая выступает в этом случае в качестве посредника и берет процент. В зависимости от того, у какого брокера был открыт счет, выполнять перевод на банковскую карту можно сразу также после прохождения верификации внутри системы.
Среди наиболее распространенных электронных платежных систем можно выделить:
- WebMoney — одна из наиболее распространенных электронных платежных систем, которая имеет огромное количество различных особенностей. Она предоставляет услуги на протяжении последних нескольких десятилетий, имеет высокую систему защиты аккаунтов и несколько уровне верификации, которые в системе называют аттестатами.
- Neteller — зарубежный финансовый институт, который специализируется на электронных переводах
- Система электронных платежей Qiwi поддерживается многими брокерами. Особенность — небольшое количество ограничений в случае использования неподтвержденного счета.
- Яндекс-деньги — в последнее время данная электронная система пользуется высокой популярностью, так как имеет собственную банковскую карту для осуществления вывода средств из системы и относительно невысокие комиссии.
Систему Skrill можно использовать для перевода средств.
Какие именно поддерживает системы брокеров и какие есть ограничения по их использованию можно узнать на соответствующей странице официального сайта.
Что касается банковских переводов, то вывод производится на счета практически всех банков, которые имеют лицензию международного уровня. А вот с пополнением брокерского счета все обстоит несколько иначе: каждая компания предоставляет список банков, которые могут выполнить перевод.
С пластиковых карт VISA, MasterCard зачастую переводы на брокерский счет делают без особых проблем.
Перед тем как открыть банковский счет, узнайте, с какими банками работает выбранный брокер. Если выбрать рекомендуемый банк, можно не только снизить вероятность возникновения проблем, но и уменьшить расходы на комиссии.
Google в помощь — что делать, когда нет понимания требований верификатора?
В некоторых случаях требования верификатора не совсем понятны. Если возникают проблемы по причине непонятных условий верификации, то можно выделить следующие нюансы:
- Некоторые брокеры-мошенники специально усложняют процесс или делают условия практически невыполнимыми, чтобы найти причины на отказ по выводу средств.
- Если условия непонятны по причине плохого знания языка, то можно использовать переводчик Google. Если проблемы заключается в не переводе, а в понятии самой сути условий, то также можно попробовать найти информацию через поисковую систему или обратиться в службу поддержки.
Все честные брокеры и финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы клиенты прошли быстро процедуру верификации.
Кипр и Прибалтика — тоже еврозона. Ищем представительство юридического лица
Не только страны Прибалтики входят в еврозону, но и Кипр. При этом, если на территории стран Прибалтики расположено много банков, которые работают в центральной части Европы, то территория Кипра считается офшором, где открывают довольно много финансовых учреждений с возможностью дистанционного прохождения процедуры верификации.
Представительства и филиалы юридических лиц Прибалтики и Кипра можно встретить и на территории России. Найти информацию о их расположении можно через поисковую систему или официальный сайт юридического лица, где зачастую есть раздел, посвященный филиалам.
Нюансы налогового законодательства относительно иностранных счетов
Различные иностранные банковские счета довольно часто используют для сокрытия доходов. Согласно установленным законам, все граждане РФ должны до начала лета уведомить налоговые органы о:
- Передвижении средств между счетами.
- Остатках на зарубежных банковских счетах.
- О получении и трате денежных средств.
Федеральная налоговая служба утверждает, что подобная информация используется для легитимизации валютных сделок и улучшения уровня их прозрачности. За сокрытие подобной информации предусматриваются самые различные административные и уголовные наказания.
После предоставления рассматриваемой информации органы службы контроля могут обратиться к лицу за дополнительной информацией. Все необходимые документы можно получить по электронной почте, то есть ехать в банк за границу не нужно.
Вопрос подтверждения своей прибыли в налоговых органах тревожит многих граждан, которые открыли счета в зарубежных банках. Политика некоторых стран запрещает распространять информацию о клиентах банковских учреждений и финансовые учреждения не выдают ее даже в случае официального обращения другого государства. Но процедура верификации определяет уточнение личности владельца счета. Если информация о счетах попадет налоговой службе, то избежать наказания за сокрытие налогов будет невозможно.
