Сегодня поговорим о дополнительной защите клиентских средств на случай неплатёжеспособности брокера. Как вы уже знаете из наших предыдущих материалов, далеко не все регулируемые организации имеют компенсационные фонды, которые возвращают потерянные средства клиентов на случай банкротства или неплатёжеспособности финансовой организации или форекс брокера.
В Европе существует несколько основных программ компенсаций:
- Financial Services Compensation Scheme (FSCS), регулирование FCA UK, компенсация до 85 000 GBP.
- Investor Compensation Fund (ICF), регулирование CySEC, компенсация до 20 000 EUR.
- Swiss Federal Law on Debt Collection and Bankruptcy (SchKG), регулирование FINMA, компенсация до 100 000 CHF.
- Закон Германии о финансовых рынках и банкротстве, регулирование BaFin, компенсация до 100 00 EUR, если «лопнул» банк с депозитными вкладами и до 20 000 EUR, если речь идёт об инвесторском или торговом счёте, который связаны непосредственно с торговлей ценными бумаги или валютой.
Наиболее надёжной программой из всех перечисленных считается FSCS и это неудивительно. Мы давно говорили, что британский FCA UK является эталонным регулятором и программа компенсаций FSCS в этом отлаженном механизме контроля играет одну из ключевых ролей.
Financial Sevices Compensation Scheme (FSCS) － это схема возмещения убытков для клиентов компаний, которые не в состоянии выплачивать деньги по причине неплатёжеспособности или же в случаях выявления мошенничества.Занимается данной схемой специальный некоммерческий финансовый фонд, который находится под юрисдикцией Британского финансового регулятор FCA UK.
Все финансовые компании и форекс брокеры, которые имеют лицензию FCA UK автоматически становятся участниками программы FSCS. По сути, это как дополнительное страхование средств клиентов, только эту страховку оформляет не клиент, а финансовая компания, в противном случае, компания не сможет предоставлять свои услуги на территории Великобритании.
Правила программы были разработаны и осуществляются в соответствии с законом Великобритании «О финансовы услугах и рынках» от 2009 года. Контроль за соблюдением программы лежит на плечах FCA UK. Программа работает вот уже более 18 лет и за это время она реально показала свою дееспособность.
В период с 2001 по 2005 год по схеме было выплачено порядка 1 миллиарда фунтов стерлингов компенсации. С 2006 по 2011, к слову, на этот период попал мировой финансовый кризис, сумма компенсаций превысила 26 миллиардов фунтов стерлингов. Ещё 21 миллиард было выплачено в период с 2012 по конец 2018 года.
Схема компенсации распространяется на депозитные вклады, страховые полисы, страховые брокерские услуги, инвестиции (брокерские счета), пенсионные вклады, ипотеку, кредиты и др.
Стоит отметить, что с 1 апреля 2019 года лимит компенсации на выплаты инвестиционных потерь был увеличен с 50 000 до 85 000 фунтов стерлингов. Лимит в 50 000 фунтов действовал на протяжении 9 лет, с 1 января 2010 года по 31 марта 2019 года. И вот впервые за 10 лет фонд пересмотрел лимиты компенсаций по всем направлениям.
Причём для страховых случаев нет потолка, и размер выплаты обусловлен лишь типом страховки. Компенсации на обязательные страховки составляют 100% независимо от суммы. На все остальные страховые случае － возвращают 90% от потерянной суммы. А если так получиться, что у фонда FSCS будет недостаточно средств для выплаты компенсации, он может взять кредит на специальных условиях у Банка Англии. Правда в последний раз такое было в 2008 году, именно в период кризиса.
Можно ли доверять FSCS?
Это, скорее, риторический вопрос. При подготовке материала опытный трейдер не смог найти ни одной ситуации, когда средства не были выплачены при наступлении случая неплатёжеспособности компании. Добавьте сюда тот факт, что схема компенсаций работает с 2001 года и смогла пережить финансовый кризис без особых эксцессов. Поэтому если подытожить, опытный трейдер полагает, что многим компенсационным фондам стоит поучиться у FSCS как правильно работать и держать репутацию лидера.
Правда стоит отметить, что у FSCS очень серьёзная поддержка со стороны регулятора FCA UK и Банка Англии, чего нет у многих других европейских фондов компенсаций. Если же вдруг у вас есть информация на счёт невыплаты компенсации по схеме FSCS, просим поделиться с нами в комментариях к этой статье или же напрямую отправить редактору портала на e-mail: [email protected].
Как получить компенсацию по схеме FSCS?
Основным пунктом для подачи заявления является невозможность брокера выплатить ваши средства по причине его банкротства или финансовой несостоятельности. Причём вы вправе требовать возмещение только тех средств, которые были на вашем аккаунте. Сюда не входит упущенная потенциальная прибыль, которую мог бы получить трейдер при работе с брокером. Все претензии именно по работе брокера принимает FCA UK.
Для подтверждения неплатёжеспособности компании, FSCS проводит собственное расследование, чтобы убедиться, что компания действительно имеет финансовые трудности и не в состоянии выплатить средства клиенту. И это очень правильно, потому что, к примеру, когда IronFx перестал выплачивать средства своим клиентам, компенсационный фонд инвесторов ICF не мог выплачивать компенсации только по той причине, что IronFX официально не был признан регулятором CySEC как неплатёжеспособный брокер.
В случае с FSCS дела обстоят иначе, так как помимо проверки FCA UK, проводиться независимое расследование самим фондом компенсации, поэтому решение выносится в течении нескольких дней или недель. И это ещё один плюс Британской финансовой системе, которая чётко разделила полномочия для получения максимальной эффективности.
Также важно, чтобы трейдер правильно составил заявление и приложил все необходимые документы и доказательства, которые требует FSCS. Подать заявление можно только на официальном сайте фонда. И ещё один важный момент － фонд FSCS в основном проводит компенсации частным лицам, индивидуальным предпринимателям и небольшим инвестиционным компаниям. А вот более крупным хедж-фондам получить компенсацию от FSCS будем намного сложнее.
На сайте FSCS вы всегда можете ознакомиться с списком компаний, которые сейчас находятся под расследованием или которые уже признаны финансово несостоятельными.
Какие Форекс-брокеры работают по схеме компенсации FSCS?
Абсолютно все брокеры, которые имеют лицензию FCA UK, работают по схеме FSCS. Поэтому если вы хотите обеспечить максимальную защиту депозита, регистрируйтесь у такого брокера, при этом не забывайте, что у компании может быть несколько юрисдикций. К примеру, у брокера Exness есть кипрская юрисдикция — https://www.exness.com/ru/ и британская — https://www.exness.uk/. Важно регистрироваться именно у Британской компании, официальный сайт которой будет заканчиваться на «co.uk» или «.uk».
Помимо этого, будьте готовы к серьёзной верификации, это требование FCA UK. Без верификации вы попросту не сможете вывести свои средства, а по новым правилам даже не сможете открыть торговый аккаунт.
Помимо схемы компенсации FSCS, что многие британские компании предлагают услугу дополнительного страхования депозита. Оформлять такую страховку имеет смысл, если ваш депозит более 85 000 фунтов. Дополнительное страхование сможет покрыть потерю до 150 000 фунтов стерлингов. Но опять же, вы вправе требовать компенсацию только в случае, если ваш брокер признан финансово несостоятельным или же был уличён в мошенничестве. Потери, которые получил трейдер самостоятельно в результате торговой деятельности не являются поводом для подачи заявления.
Хотите узнать все о той или иной компании?
Просто отправьте нам заявку на [email protected], указав название проекта — и наши специалисты расскажут вам всю правду!
